Рейтинговое учреждение Moody’s назвало российские банки, коие должны будут первыми откликнуться на ужесточение требований ЦБ к залоговым продуктам с небольшим первоначальным вкладом. Им придется повысить ставки либо размер взноса, пишет РБК с ссылкой на обзор учреждения.

По мнению Moody’s, в величайшей степени окажутся затронуты ВТБ 24, «Возрождение», Творец Банк и «ДельтаКредит». Кроме этого, введение новых норм воздействует, хоть и в меньшей степени, в Райффайзенбанк, Сбербанк, банк «Санкт-Петербург», Россельхозбанк и Газпромбанк.

Дружно опубликованному 1 ноября проекту конфигураций в инструкцию ЦБ № 180-И «Об обязательных нормативах банков», с 1 января 2018 года стабилизатор в целях расчета норматива достаточности денежных средств планирует ввести повышенные коэффициенты зарубка по ипотечным кредитам с сильный долей кредита в стоимости богатства, то есть с высоким балансом кредит/залог (loan-to-value, LTV). В частности, будто указано в пояснительной записке к проекту, залоговые кредиты с первоначальным взносом меньше 20% цены жилья станут взвешиваться с коэффициентом риска 150%, а меньше 10% — с коэффициентом 200%, сумма на финансирование участия в долевом постройке — 150%.

Новость

Эти меры, будто отмечает Moody’s, ЦБ воспринимает, чтобы превентивно минимизировать пластиковые риски на быстрорастущем рынке ипотеки. «Средний ежегодный углубление ипотечных кредитов в банках за заключительные два года составил 13%, что обуславливается падением процентных ставок и стабилизацией критерий труда, — говорится в обзоре Moody’s. — Обычные процентные ставки по залоговым кредитам снизились до 11,1% в 1 октября 2017 года с 13,12% двумя годами раньше за снижения ключевой ставки Банком Рф и снижения инфляции». При этом в Moody’s отмечают, что желание по снижению ставок продолжится.

Ужесточения ЦБ нужны, чтобы никак не допустить появления значительного объема кредитов с низким габаритом первоначального взноса, считают опрошенные РБК эксперты. «Классически слышно, что если заемщик никак не смог накопить минимум 20% в первоначальный взнос по ипотеке, он вряд единица сможет ее обслуживать в движение всего срока кредита», — говорит руководящий директор Национального рейтингового учреждения Павел Самиев. Эксперт добавляет, что стабилизатор действует на перспективу. «Сейчас положение не выглядит угрожающей, однако чрез полгода возможны негативные перемены, поскольку спрос на таковые кредиты растет», — считает он.

«В величайшей степени новые требования тронут банки со значимой долей ипотеки в пластиковом портфеле (не менее 20%), а сие «ДельтаКредит», ВТБ 24, Творец Банк и «Возрождение», — поясняет чартист Moody’s Мария Малюкова. Банки должны станут в первую очередь отреагировать за введения повышенных риск-коэффициентов сворачиванием выдачи жилищных ссуд с низким первоначальным взносом и финансирования договоров долевого роли. Вместо этого им необходимо либо увеличить размер начального взноса до уровня 20% и больше, либо повысить ставки, чтобы возместить влияние повышенных риск-коэффициентов в капитал, поясняет аналитик.

Продуктовый виджет

Банки ориентируют, что готовы ужесточать обстоятельства по выдаваемым ссудам за вступления в силу новых условий к оценке риска по ипотеке с начальным взносом до 20%. «Изменения упомянутся всех банков, работающих в ипотечном рынке, так будто ипотека с первоначальным взносом от 10—15% — распространенная базарная практика, — отметили в пресс-занятию банка «ДельтаКредит». — Банк готовится к возможным переменам и просчитывает несколько вариантов будто с точки зрения изменения характеристик продуктов, так и с точки зрения влияния в нормативы». «Мы будем производить оценку влияние изменений на данные банка, и в случае необходимости нам необходимо повысить ставки, например взвести зависимость ставки от средства первоначального взноса», — сообщил РБК заместитель правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко. «Мы рассматриваем виды отказа от работы с низким вкладом; стоит отметить, что данные изменения не будут для жестянка кардинальными», — заявили РБК в Творец Банке. «Мы изучаем возможное влияние данного решения, пока комментировать что-либо преждевременно», — сказали в ВТБ 24. «Банк намечает скорректировать условия ипотеки за ужесточения коэффициентов риска», — сказали в пресс-службе банка «Санкт-Петербург».

В банках, в которые обратило внимание учреждение Moody’s, доля ипотеки с низким начальным взносом может доходить до 20%. В банке «ДельтаКредит» сказали, что минимальный установленный скоро первоначальный взнос по кредитам «близок к среднерыночному ватерпасу 15%, при этом основная масса клиентов вносят больший первый взнос». «В Райффайзенбанке в ипотеку с первоначальным взносом 15—20% нельзя не порядка 20% выдач», — говорит Андрон Степаненко. В Абсолют Банке более точно определили, что доля кредитов с начальным взносом менее 20% скоро не превышает 10%. В банке «Возрождение» никак не стали уточнять долю ипотеки с низким ватерпасом первоначального взноса, отметив исключительно, что она незначительна. В банке «Санкт-Петербург» сказали, что доля кредитов с начальным взносом менее 20% от цены жилья в выдаваемых ссудах мала.

В Сбербанке, РСХБ, Газпромбанке никак не ответили на запрос РБК.

Вместе с тем вот оценить влияние ужесточения условий на норматив достаточности денежных средств в банках пока в основном затруднились. Изо всех упомянутых аналитиками Moody’s наикрупнейших банков этот вопрос прокомментировал исключительно Абсолют Банк. «Поскольку стиль идет о требованиях к новым ссудам, влияния в капитал банка данные перемены не окажут», — заявили РБК в банке.