Разговоры о быстрой смерти банковских офисов замерзли общим местом. О том, какой-никаким может быть современный банковый офис и как заработать в финансовых услугах даже в наиболее маленьких населенных пунктах, Bankir.Ru рассказал основатель проекта тенета многофункциональных банковских офисов Геобанка Миша САХИН.

— Что представляет с лица многофункциональный банковский офис? Чем данный формат принципиально отличается от обычных кабинетов банков?

— Проект развития тенета многофункциональных банковских офисов лежит на двух китах.

Коренной — мы придумали и обкатали лоукост-мера банковского отделения. Площадь кабинетов небольшая (до 50 кв. м). Утверждение скромное, без мрамора и лепнины. Сумма персонала — минимально. Второй левиафан — концепция маркетплейса, когда поставщики разных услуг составлены в одном месте. Этот направление сейчас легко заметить в наиболее разных сферах деятельности — от занятий заказа такси до онлайн-площадок после выбору товаров. Мы делаем отличное предложение продукты разных банков в одном кабинете, пользуясь тем, что у нас есть линия. Мы расположены близко к людишкам. Мы в состоянии продавать эти продукты, в которых люди особенно заинтересованы.

— Но классические банки также начинают развивать многофункциональные кабинеты. Не боитесь проиграть соперникам?

— Наша концепция дает возможность работать в этих городах и районах, где соревнование со стороны крупных банков либо отсутствует, либо минимальна. Чтобы обычные офисы достаточно большого формата окупались, чрез них должно проходить немало народа.

Мы решили совершить альтернативный формат, который дает прибыль даже в населенном пункте с 5 000 человек. Хотя у нас есть и кабинеты, которые работают «в плюс» в заселенном пункте с населением в 1 200 человек. К примеру, в селе Павловское Истринского района Столичной области.

Можно провести аналогию с ретейлерами: есть мера гипермаркетов, которые рассчитаны в большие города или районы, а есть продуктовые маркировать возле дома. Никто никак не будет специально ездить в булочную в центр города, чисто? Все хотят покупать продукты ежедневного спроса вблизи с домом, причем рядом — сие не в трех километрах. Я исходим из того же принципа. Раньше кадр ездили из деревень в город, чтобы оплатить за электричество, газ, воду. Скоро они платят у нас — никуда ездить никак не нужно, мы рядом.

— Но неужели работа с платежками за лепиздричество — прибыльный бизнес? Тем больше многие банки сейчас дают возможность оплачивать услуги ЖКХ онлайн… Будто многофункциональные банковские офисы станут зарабатывать?

— Коммунальные платежи — сие одна из наших основных услуг. В сегодняшний день ежемесячно чрез 75 наших офисов проходит распорядка 300—350 тысяч общественных платежей. Поскольку каждый человек делает в среднем три-четыре платежа за разные обслуживание, можно говорить о том, что в любом офисе ежемесячно коммуналку оплачивают распорядка тысячи человек. Даже в Столице доля онлайн-платежей — 20—30%, никак не больше. Да, эта доля растет, но сейчас она таковая. А в регионах она, может иметься, составляет 5%. Все остальное смотрится так: люди положили деньги в углубление и пошли платить — на почитаю, в Сбербанк или к нам. И данную привычку быстро не переменить. Такая схема оплаты ЖКХ полно существовать долго, возможно, еще никак не одно поколение.

Еще нужно учитывать, что в России вдребезги много так называемых самозанятых, будто тут недавно выяснило наше руководство. Эти люди получают деньги очень наличными — водители, автослесари, домработницы, репетиторы. Сие представители так называемой гаражной экономики. Государство думает, что таких людей в государстве порядка 30 миллионов. А сие около 40% трудоспособного народонаселения страны. И конечно же, большая доля этой гаражной экономики — за Кольцевой автодорогой. Понятно, что этих людишек никакой онлайн-банкинг никак не интересует по определению.

Скоро 100% расходов нашей тенета многофункциональных банковских офисов возмещается за счет комиссий за платежи ЖКХ, обмен ценности и денежные переводы. Это основные наши операции. Но людишкам, кроме этого, нужны еще сумма и депозиты — это базовый функционал всякого банковского офиса, который хочет работать с розницей. Данные пять вариантов услуг покрывают 90—95% спроса с стороны населения. Мы самочки не совершаем активно-инертных операций, но хотим давать местному населению, с которым трудимся, полный спектр услуг. То есть поэтому наша задача — завлечь больше партнеров, которые станут предлагать кредиты и депозиты. Для банков сие возможность получить доступ к новой аудитории, а для нас — буквально такой же продукт, некоторый мы можем продавать и хапать за это комиссию.

— Выходит, банки будут конкурировать друг с другом в одном вашем отделении. Вы данного не боитесь? Как вы станете решать эту проблему?

— Ну а будто она решается, например, в лавке электроники? Там стоят в полке телевизоры или телефоны, внешне они все одинаковые. Но купец может обратиться к консультанту, некоторый поможет ему выбрать. Да и здесь. У нас профессиональные клерки, которые помогут клиенту поджать кредитный или депозитный работа в зависимости от вводных — момент, процент, наличие или недостаток залога по кредиту и т. д.

— Будто сеть будет проверять авторитетность и перспективность партнеров?

— Мы никак не вчера пришли в этот дело. Я в банковской сфере уже более 20 лет. У нас полный опыт в рознице, и мы в пребывании оценить, что будет употреблять спросом, а что — нет. Я также способны адекватно поставить надежность партнеров по их отчетности и после репутации.

— Описанная вами методика подразумевает довольно сложную порядок трансакций. Как будут оберегаемы ваши отношения с партнерами?

— Я используем специально разработанный и сложенный по нашему техническому заданию паронаполненный продукт. С банком-партнером ставим онлайн-отношения — это одно изо основных условий нашей работы.

Процесс включения занимает некоторое время, но впоследствии операции можно видеть в реальном времени. Целиком информация между многофункциональными банковскими кабинетами и банком-партнером передается после защищенным каналам. Если посетитель через наше отделение пополнил вклад в банке-партнере, данные деньги на счете у покупателя видны в банке-партнере незамедлительно после того, как операция завершена у нас. Сверяемся я с банками ежедневно.

— В каких регионах вы видите возможность для развития такого коммерциала?

— В планах ближайшего года в основном Столичная область, прежде всего ее восточные районы. Функциональные банковские офисы уже есть в Тульской области, в дальнейшем расчитываем расширять присутствие в сопредельных с Столичной областью регионах. В первую очередность это Калужская область.

— А что вы станете делать, если большие банки решат основать такую же сеть?

— Явления конкурентов и боятся, и не опасаются одновременно все успешные проекты. Я никак не могу сказать, что абсолютно не боюсь. Но сие не значит, что никак не надо ничего делать.

Основным нашим конкурентноспособным преимуществом являются те ноу-хау, коие позволяют поддерживать лоукост-контора в течение долгого времени. Открыть таковое отделение — даже не полдела, а четверть дела. А дальше в нем нужно работать. У нас есть собственная система онлайн- и офлайн-власти за операционной деятельностью. Есть IT-заключение, сделанное по нашему заказу. Оттого для того, чтобы с нами соперничать всерьез, нужно разработать безукоризненно то же самое. А сие дело времени, расходов, ну и опыта. Станут ли классические банки учиться таким бизнесом, особенно в небольших населенных пунктах, — большой вопрос.