В соседнее время на рынке банковского кредитования обострится защита за «идеальных» заемщиков. Таковые клиенты смогут рассчитывать в индивидуальные предложения, например в пониженные ставки по кредитам, строчат «Известия». Как указывает орган со ссылкой на подсчеты, произведенные для него Объединенным пластиковым бюро, доля заемщиков безо просрочек по ссудам в пластиковой истории за период с основы кризиса снизилась на 13,4 прибыльного пункта.

ОКБ подсчитало для «Известий», насколько заемщиков с открытыми кредитами обладают исторические просрочки по ссудам. Свидетельство проводилось по базе их 66,5 миллионов клиентов за период с 2014 после 2017 год.

По данным мебель, доля «идеальных» заемщиков — этих, у кого вообще не ыбло просрочек по ссудам в пластиковой истории, — в сентябре 2014 года сочиняла 57,9%, годом позже убавилась до 52%, к сентябрю 2016 года — до 48%, а к сентябрю данного года — до 44,5%.

Динамика характеристик отражает историю российского рынка розничного кредитования за заключительные годы. «До 2013 года банки угрожающе наращивали кредитные портфели, что ввергло к значительному росту кредитной перегрузки и, как следствие, закредитованности заемщиков, что еще до смещения в худшую сторону ситуации в экономике аккумулировало поднятый риск, — пояснил начальник управления стратегий взыскания Бинбанка Слава Витвицкий. — В 2014—2015 годах прошел вершина социальных дефолтов. В то же время банки «закрутили гайки», перебежав к жесткой политике риск-маркетинга: выдачи «улице» сведены к минимальную, фокус — на работе с имеющийся портфелем, проверенными клиентами — гражданами с хорошей пластиковой историей и зарплатниками. В результате объемы новых выдач значительно сократились».

Как следствие, «идеальные» заемщики после выдачам докризисного периода выплатили вескую часть кредита или абсолютно его погасили, а объема новых выдач недостаточно, чтобы загородить эту разницу в цифрах.

В просрочку выходят необеспеченные узкопотребительские кредиты, суммы которых никак не очень велики, указал коренной аналитик по банковским рангам агентства RAEX («Эксперт РА») Апостол Жолобов. Таким образом, падение числа «идеальных» заемщиков-физлиц никак не оказывает существенного влияния в качество агрегированного по банковскому сектору пластикового портфеля.

С начала 2017 года, после данным Росстата, средний номинальный доход возрос на 2,9 тыс. до 38,6 тыс. руб.. Уровень кредитной нагрузки жителей России достиг минимального значения с 2014 года — 32%, снизившись за заключительные четыре года на 8 п. п., после данным ОКБ.

На этом фоне доля «идеальных» заемщиков прекратит разложение и затем возобновит рост, считает зампред Локо-Банка Андрон Люшин. По его воззрению, падение доли «идеальных» заемщиков остановится сейчас в следующем году, и показатель достигнет 44%. Соревнование на рынке банковских услуг обострится.

«Многие банки готовы существенно снижать ставки, когда видят, что клиент обладает хорошую кредитную историю, вдобавок особенно активно работают с этими, у кого открыты депозиты (сие говорит о том, что данный посетитель не находится в зоне зарубка), — пояснил Андрей Люшин. — Похожий подход рационален в рамках базисной концепции риск-менеджмента».