База России разработал проект практические руководства «Об обязательных нормативах банков с базисной лицензией» в связи с внесением в право изменений, предусматривающих введение новой группы кредитных организаций — банков с базисной лицензией. Документ опубликован в сайте регулятора.

Напомним, директор России Владимир Путин поставил подпись в начале мая закон о пропорциональном банковском регулировании, предвидящий разделение кредитных организаций в банки с универсальной и базовой лицензией в связи от размера их личных средств (капитала). Для извлечения базовой лицензии требования после минимальному размеру капитала останутся в текущем уровне в 300 миллионов рублей, максимальный размер полно ограничен планкой в 3 млрд руб.. Для получения универсальной лицензии состояние банка должен составлять никак не менее 1 млрд рублей. Банки двух подтвержденных категорий разделяются по списку допустимых операций, при этом к банкам с всепригодной лицензией применяются требования в совершенном объеме с возможностью выполнения ими абсолютно всех видов банковских операций, а для банков с базисной лицензией вводятся ограничения после видам банковских операций с одновременным использованием к ним упрощенных регулятивных условий. Предполагается, что ЦБ инициирует выдавать универсальные и базовые банковские лицензии с 1 января 2018 года.

Новость

Проект новой практические руководства ЦБ устанавливает для банков с базисной лицензией пять обязательных нормативов:

1) достаточности личных средств (капитала) банка (Н1.0);

2) достаточности основного денежных средств банка (Н1.2);

3) текущей ликвидности жестянка (Н3);

4) максимального размера риска в одного заемщика или группу сопряженных заемщиков (Н6);

5) максимального размера зарубка на связанное с банком будка (группу связанных с банком персон) (Н25).

Расчет двух нормативов достаточности денежных средств и норматива текущей ликвидности осуществляется банками с базисной лицензией в соответствии с инструкцией Жестянка России от 3 декабря 2012 года № 139-И «Об обязательных нормативах банков». В наименьшей степени допустимое числовое значение норматива Н1.0 остается в уровне 8%, норматива Н1.2 — в уровне 6%, норматива Н3 — в уровне 50%.

При этом проект ставит следующие особенности расчета норматива Н6 банками с базисной лицензией по сравнению с банками с всепригодной лицензией.

1. Максимально допустимое числовое вес норматива Н6 устанавливается на ватерпасе 20%.

2. Устанавливается пятилетний переходный момент, предусматривающий включение операций, парированных на балансовых и внебалансовых счетах после 31 декабря 2017 года, в расплата норматива Н6 с коэффициентом 80% (эквивалент предельно допустимого значения норматива Н6 никак не более 25%, что обеспечивает точность соблюдения норматива в отношении будто уже имеющихся, так и новых условий, в том числе при расчете в отношении группы сопряженных заемщиков, отмечается в пояснительной записке к практические руководства ЦБ).

3. Операции с субъектами, никак не являющимися физическими лицами, субъектами небольшого или среднего предпринимательства, государственными либо муниципальными унитарными предприятиями, подходящими критериям отнесения к МСП, включаются в расплата норматива Н6 с коэффициентом 2 в целях стимулирования банков с базисной лицензией к совершению операций с вышеуказанными субъектами.

4. Дешёвые коэффициенты риска не используются в отношении следующих кредитных условий (они включаются в расчет норматива Н6 с коэффициентом зарубка 100%):

— требований к субъектам РФ, городским образованиям РФ;

— требований, обеспеченных гарантиями и/либо залогом долговых ценных бумаг подтвержденных лиц;

— требований к естественным монополиям.

Особенности расчета норматива Н25 банками с базисной лицензией аналогичны вышеуказанным особенностям расчета норматива Н6 (предельно допустимое числовое значение норматива Н25 — вдобавок 20%), за исключением переходного времени, предусмотренного только для расчета норматива Н6.

Припомним, согласно действующей инструкции ЦБ «Об обязательных нормативах банков», предельно допустимое числовое значение норматива Н6 равно 25%; вес норматива Н25 не должно побеждать 20%.