О этом, чем русские заемщики отличаются от шпанских, нужно единица бороться с черными коллекторами и после какой причине рынок микрофинансирования должен переступить в онлайн, в интервью Банки.ру рассказал ответственный директор МФО MoneyMan Алексей ДУНАЕВ.

– IDFinance, в которую входят микрофинансовая организация (МФО) MoneyMan и служба AmmoPay, работает в России, Государстве Казахстане, Грузии и Испании. Не так давно вы вдобавок запустились в Польше. Чем вы завлекла Польша? Какие ожидание вы себя ставите в этой государстве?

– Страна – самый большой рынок онлайн-кредитования в материковой Европе. Участок занимает 40% от общего объема рынка небанковского кредитования страны. За итогам 2014 года общий кредитный портфель компаний небанковского кредитования в Польше составить около 5,2 миллиарда злотых, это примерно 1,2 миллиарда евро. Итоги 2015 года пока никак никак не подведены, но, по разборам экспертов, рост этого рынка составит около 15%. Таким образом, кредитный портфель сопровождений другого кредитования достигнет 6 млрд злотых. Сообразно, на участок компаний онлайн-кредитования необходимо 2,4 млрд злотых, либо 550 мнение евро. После оценке ID Finance, ляшский рынок онлайн-кредитования больше русского примерно в 8–9 раз.

– С какой-никакими трудностями вы сталкиваетесь, когда забегаете в другую страну?

– В MoneyMan накоплен сплошной опыт в вопросах географической экспансии, затем я не назвал бы это сложностями – скорее, региональной особенностью. К примеру, в Испании открыть кредит в банке гораздо труднее, чем в Рф. Для нас сие ыбло достаточно удивительно. Я прибываем в банк и говорим: «Мы хотим открыть счет». А нам отвечают: «Мы вы не хотим открывать авторитет по ряду причин, включая данный факт, что вы русские». Произвести очень линейное, простое действие – завернуть в всякую дверь банка и открыть авторитет – оказалось немножко сложнее. Но никак никак не мытьем, так катаньем я его открыли. Облаживал отношения с банком свой блуграс-менеджер. Но сие нюанс. В остальном все совершенно похоже.

– Сколько человек оживленно работает в испанском офисе MoneyMan?

– Десять. У нас отличная аппарат в Испании.

– Это русские?

– Все испанцы. Целиком установка локальная, но нам абсолютно повезло с людьми, которых я наняли, и, ми кажется, они осуществляли некоторый невозможные вещи возможными.

– Есть единица базисные отличия в работе МФО с заемщиками в Российская Федерация и Испании?

– Поведение заемщиков всесторонне отличаться в каждой стране. К образцу, по нашему опыту, в Российская Федерация самый высокий уровень жульничества. Вот таковая чудная государство, на изумление. Заемщики в произвольный другой баста планеты больше дисциплинированны. Они водят себе во всех государствах после-разному, но сие зависит никак не исключительно от заемщиков будто таких, а от того, будто я себя позиционируем в определенной государстве. Вот вам образчик. В Испанию я заходили в конкурентный рынок. Когда в Рф мы начали работать никак никак не на конкурентном рынке, и оживленно нас по-хорошему сопоставляют с рынком онлайн-микрофинансирования, причинность что, по сути, я его и швырнули, – в Испании сие не да. Туда я пришли на сейчас устоявшийся рынок. Соответственно, эти заемщики, коих мы приобретаем, нас, живо всего, еще никак не ведают так хорошо. Свой brand recognition (устанавливаемость бренда. – Первый. ред.) никак не столь высок, как в Рф. Сообразно, нам нужно тратить некоторое время, год-два, чтобы ухажер начали нас узнавать.

– Ваши продуктовые линейки для российских и испанских заемщиков как-так как отличаются?

– Немного другие ставки, имущество разные. Суммы займов и убогий чек в Испании больше. Когда мы девальвационные факторы встречаем во внимание, получается довольно веская отличалка. Например, 1 200 евро оживленно – это около 100 тысяч рублей. Это максимальная авторитет займа в Испании. В России же величайшая сумма – 50 тысяч руб., в два раза менее. И да по всем остальным провиантам. Ставки после займам у нас побасистее в Испании.

– Ставки после займам ниже, чтобы спорить с другими МФО?

– Абсолютно. За-другому работать нельзя. Очень в Испании, как и во беззаветно всем остальном мире, таковые фирмы называются не МФО, а компании онлайн-кредитования.

– Вы озвучивали ожидание после выдаче займов в Испании в габарите 500 тыщ евро ежемесячно. Они осуществлялись?

– Я на полпути к этой цифре. В декабре выдали займов на 300 тысяч евро. Всего с июня за декабрь 2015 года выдали около 14 тысяч кредитов. Вопрос не в объеме. Я испытывали глубину рынка. Возможность действительно вдребезги большой. Оттого сейчас нам нужно привести в порядок все дело-процессы. Взглянуть в течение нескольких месяцев, будто стабильный уровень просрочки, река портфеля. Тогда все впору масштабировать.

Денежная дисциплина заемщиков в других странах лучше, чем в России, однозначно. Ухажер больше дорожат своей пластмассовой историей. К тому же в Российская Федерация очень странный информационный дворянин. Никак не так давно одна из ведущих российских газет опубликовала в всю заключительную полосу источник «Как никак не возвращать долг». Сие дело о том, как, когда у вы есть долг, вывести свои активы на чужое шапка, чтобы их не отобрали займодавцы. Сие не проблема прессы, а состояние общества. С трудом можно доставить таковую ситуацию в Испании.

– Вопиющий дело не так давно произошел в Ульяновске, где за вине коллектора тяжелейшие травмы купил маленький ребенок. Как впору биться с такими коллекторами?

– Вначале всего – профилактически. В MoneyMan есть механизм рейтингов, система оценок коллекторов. У нас 3 череда коллекторских агентств. Ведь есть в протяжении «жизни» кошель ссуд проходит через 3 стадии. Я очень внимательно смотрим за партнерами, с что трудимся, в том числе – за соблюдением ими законодательства. Да как это для нас репутационные риски. Такие случаи, как в Ульяновске, в взгляде исключены.

Что касается войн с «черными» коллекторами – никак не наша цель с кем-ведь бороться. Сие функция регулятора в 1-ый очередность. Есть перечень государственных организаций, которой ответственны за это, есть нормы, которой регулируют неправомерное поведение, в этом числе УК Российская Федерация. Наша функция – работать в рамках законодательства, исключительно отбирать заемщиков, предоставлять высококачественные обслуживание, предотвращать мошенничество и в целом заниматься максимизацией акционерной стоимости компании.

– В других странах с таким нехорошим фоном вокруг МФО вы никак никак не сталкиваетесь?

– Я не могу сказать, что негатив есть очень к МФО. Негатив есть и к банкам, к любым кредиторам. Негатив есть к институционализированным кредитно-денежным отношениям. Это лечится, на самом деле, промышленной инфраструктурой. Я произнесу, что скоро начнет происходить. Когда взглянуть на США (а Штаты впереди нас с конец зрения развития рынка впереди нас витание на 10–15), вслед за тем вот у каждого гражданина есть скоринговый критика FICO, который все ведают. Сие некий кредитный оценка. Твоя милость квартиру не имеешь возможность высадить, если FICO score ниже, возможно показаться на первый принцип, 680. На работу в хорошей компанию практически невозможно устроиться без высокого скорингового балла. Это достаточно фундаментальная вещь. Это тема финансовой дисциплины заемщиков. Схемы сменяют мир к лучшему. Банки и институционализированные МФО запросто перестанут кредитовать население, что финансово нехорошо дисциплинировано.

– Как отличается регулирование сопровождений онлайн-кредитования в Рф и Испании?

– Вслед за тем эта промышленность не регулируется. Сие вдребезги интересно. Есть рынок – и всё. В Рф микрофинансовые организации вдобавок работали до 2014 года вдребезги в рамках Гражданского кодекса.

– В Российская Федерация более 3 тысяч МФО. А в Испании рынок насыщенный?

– Там есть несколько любимцев. И мы потихоньку подбираемся к позициям данных фаворитов. Если у нас основная река небанковского рынка – офлайн-трейдеры, то в Испании – уже онлайн. В Грузии так как же самое. Это удивительно, но в Грузии вообще нет офлайн-сопровождений небанковского беззалогового узкопотребительского кредитования. Все онлайн.

– За вашим ощущениям, как оживленно рынок микрофинансирования в России перебежит в онлайн?

– За последний год онлайн-участок возрос минимум в два раза, и в общем портфеле МФО компании дистанционного кредитования хапать в долг 10%. В начале прошлого года ыбло 3%. Грубо говоря, когда 10% офлайн-клиентов перебегут в онлайн, ведь онлайн-рынок увеличится в два раза, всесторонне 20%. Не может случиться по-другому. Все меньше причин ходить в офис, чтобы вслед за тем вот получать деньги.

С другой сторонки, в онлайн-кредитовании есть свои сложности. Например, идентификация заемщика…

– Да, тайна есть, но при этом я даем работа удобнее, дешевле, быстрее, легче. Посмотрите на глобальный опыт других промышленностей. К примеру, офлайновые турагентства оживленно закончат существовать. Они элементарно никак не нужны. Останутся вдребезги нишевые в премиальном секторе, когда нужно подобрать экий-ведь сложный экзотический трасса. В лошадях же кадр разъезжают до сих времен, но в свойстве хобби. Ни один человек никак не ездит на лошадки в работу: потому что это непрактично, потому что есть камера. Здесь то же особенно. В офлайновые МФО перестанут ходить, просто в голову такое никак никак не придет – настолько это неудобно. Будто бы с сервис-такси Uber содеялось. Когда Uber только кидался, был ряд очевидно неоднозначных факторов, но рынок всегда одолевает. Он никак не может никак не одолеть.

Мы как МФО в рамках нашей самоуправляемой организации густо работаем с ЦБ, некоторый брать в долг довольно здравую сделку после идентификации. Взять этот же p2p-участок. Никто никак не замерз его запрещать. Скоро стабилизатор мониторит, проводит опрашивание, приглядывается, что происходит с этим сектором.

– Вы никак не будете работать в p2p-кредитовании?

– Пока нет. Наш основной дело занимательнее, он дает наилучшие итоги, лучше масштабируется, после объему более. Сейчас, после нашему воззрению, в России нет фундаментальных первопричин для развития p2p.

– Какая конструкция фондирования компании?

– Equity, частное вложение, разумеющее долю в капитале фирмы, – 50%, долговые обязательства – 50%. Долговые обязательства – это наполовину кредитные линии в банках и еще вполовину займы от частных трейдеров. В 2013 году Имя Дымов (владелец Дымовского колбасного производства и сети книжных магазинов «Республика». – Коренной. ред.) вложился в наш служба, в прошлом году мы завлекли нового инвестора – ресурс Emery Capital. У нас есть несколько пластмассовых линий в банках. Наше хитрое видение в этом, чтобы владеть как впору больше разных «карманов» с деньгами, причинность что никто не ведает, что произойдет с любым изо них.

– Банки неохотно кредитуют МФО. Вы в прошлом году воспринимали кредиты в банке?

– Да. Но это непросто, согласование длится до полгода. За того как в баста 2014 года ЦБ резко поднял ключевую ставку, хотя за ее значительно опустил, банковские ставки никак никак не снизились. Они до данных пор находятся на высоком уровне.

– Под какие ставки вы притягиваете сумма?

– 20% и выше. После таковым же ставкам берет сумма реальный сектор.

– Какие банки оживленно готовы кредитовать МФО?

– В основном это крупные банки.

– Банк Российская Федерация объявлял о стресс-тестах в МФО. Что ясно испытывал регулятор в рамках напряжение-испытания?

– Стресс-тесты велись, и никак не один раз, промеж наикрупнейших игроков. По сущности, сие анкетирование. В основном все завязано в просрочку и тестируются денежные данные: если ухудшится платежная дисциплина заемщиков, будто вырастет просрочка.

– Вы делаете отличное постановка инвестиционные продукты для физических лиц. Спрос есть?

– Да, всплеск начался в декабре 2015 года. Ухажер сейчас смотрят, куда допустить свои сбережения. Депозиты, которой предлагают банки, достаточно высокие – 10%, 11%, 12% годовых, но все-действительно ниже стагнации экономики. Мы скоро даже немного уменьшим ставку, но цена для инвестора – до 25% годовых. Буква кажется, это более тонкий продукт в условиях волатильности, чем дополнительные два процентов от банков. Тем вот вот более есть гибкие продукты, вознамеривающиеся, что деньги вкладчик возможно забрать в любой начало. Поелику что иногда для человека важнейший среагировать быстро, нежели купить дополнительно 1–2%.

– У ваших инвестиционных продуктов есть застрахование?

– Нет, мы перестали работать с страховыми фирмами, хотя нам делали отличное постановка страховать, потому что экий-никакую-то дополнительную охрану для трейдеров они никак не предоставляют. У двух изо 3 компаний, с которыми я вели беседа, отозвали разрешение, а одна не стала страховать похожие продукты. Я общались с наикрупнейшими игроками страхового рынка, все отказывались. Ни один человек изо них подобный риск в себе брать не полно.

– В отношения с тем, что обитатель делается беднее, вы станете изменять стратегию развития и будто-ведь подстраиваться под рынок?

– Я видим огромный возможность рынка, несмотря на макроэкономическое давление. У нас хватает фармацевтических средств, чтобы активно развиваться в Российская Федерация. У нас есть достаточно партнеров, которой предоставляют необходимые объемы фондирования: как мы выдадим, столько можем завлечь. Для MoneyMan нет немаловажных ограничений работы в русском рынке.

Беседовала Аннушка БРЫТКОВА, Banki.ru