О этом, почему нелегальные МФО — сие миф и кому нужна денежная грамотность, в интервью Банки.ру рассказал босс правления Международной конфедерации обществ покупателей («КонфОП») Дмитрий ЯНИН.

— Как болезненными сейчас являются отношения жителей России с МФО?

— Сейчас микрофинансисты увеличивают портфель двузначными темпами. После данным Национального бюро пластиковых историй (НБКИ), в России распорядка 6 миллионов заемщиков микрофинансовых организаций. Вдобавок в НБКИ говорят, что около 10 мнение человек уже воспользовались предложениями МФО.

Мы не видим задач с нелегальными МФО, так будто те, которые есть в реестре, ничем никак не отличаются от тех, кого в реестре нет. У них одинаковые ставки. При всем этом с легальными больше проблем, потому нелегалов люди боятся и редко относят им деньги, но, клеймящий по объему легальных ростовщиков, кадр их не боятся и после «расплачиваются».

Цитата

Недавно База России вообще увеличил разгаданный процент, и в первом квартале микрофинансисты имеют все шансы заработать больше на собственных заемщиках. Им можно кредитовать около 799% годовых. То есть ЦБ позволил микрофинансистам подзаработать в начале 2017 года.

— А будто же ограничения по наибольшей порогу долга по микрокредитам?

— Ограничения всегда были неэффективными из-за неправильного расклада. ЦБ установил кратность, но в данную кратность не входят штрафы, и стабилизатор не влияет на ежедневную ставку. Скорее, он на нее влияет, но в уровне, когда кредитовать впору по ставке больше 2% в сутки. Регулятор мог бы уменьшить ставки на рынке МФО и ввести предельный процент по кредитам в уровне 200% годовых. Тогда бы ежедневная ставка существенно упала.

— Как вы водите себя с пострадавшими от нелегальных МФО гражданами, коие к вам обращаются?

— В России нет нелегальных микрофинансовых организаций. Данный миф возник по инициативе отраслевых объединений микрофинансистов для этого, чтобы все вопросы, сопряженные с ростовщичеством и агрессивностью коллекторов, обсуждались никак не в контексте запрета деятельности, а в контексте наилучшей работы полиции. Чтобы выискивали не там, где нужно.

— А что сделать пострадавшим от легальных МФО?

— Что затрагивает пострадавших от легальных МФО, я сейчас всячески поддерживаем необходимость внесения в установление о банкротстве изменений, которые удешевят процедуру раззорения физических лиц. Я напомню, что таковая процедура стоит около 70 тыщ рублей и включает в себя обязательную знак в субботнем номере газеты «Коммерсант», что достаточно дорогая. Тем наиболее российские банкроты субсидируют отпечатанную версию газеты «Коммерсант». По какой причине недостаточно сделать запись в государственном сайте банкротств, ми непонятно.

Мы говорим о этом, что процедура должна иметься удешевлена. Также мы готовим машины социальной поддержки закредитованных заемщиков в части адвокатской помощи при объявлении себе банкротами. Другого выхода для закредитованных персон в России я не вижу. В законе о разорении прописана доля «Коммерсанта», всучен финансовый управляющий с 25 тыщами рублей гонорара. Процедура брать в долг в среднем десять месяцев. Все сие в совокупности приводит к тому, что бютжету, даже если он готов поддержать какой-нибудь малоимущей семье, нужно шукать порядка 70 тысяч руб. в качестве социальной помощи. Сие очень большие суммы, оттого процедуру надо упрощать, чтобы цены упали. После этого нужно обанкрочивать порядка миллиона заемщиков. Сейчас сейчас, по данным НБКИ, 690 тыщ россиян должны 500 тыщ рублей и не платят после три месяца.

Цитата

Скоро вообще при любой сумме впору банкротиться, даже если вашинский долг составляет 10 тыщ рублей. Но вы все равно должны выплатить 70 тыщ рублей за банкротство. Изо-за дороговизны и сложности процедуры исключительно 45 тысяч заемщиков попробовали воспользоваться данной процедурой. Оттого выход из закредитованности, прости-прощай то заемщик банка либо МФО, в нынешней ситуации исключительно один — это банкротство, реализация имущества и списание долга. Все остальное, к раскаянию, уже не актуально.

— Стабилизировалась единица ситуация с правами потребителей в поле деятельности кредитования?

— Она не стабилизировалась. Скорее, ситуация с правами потребителей в поле деятельности кредитования стабильно плохая. Главные проблемы, которые характерны для рынка, такие как навязывание страхования, аннуитетного порядок платежей, не были решены в выгоду потребителей. Наблюдается рост вероятных банкротов, замедление выдачи новых кредитов и углубление выплат по старым.

Страхование была легализована. Отказ от страховки чреват для покупателя отзывом кредита и пересмотром прибыльной ставки. При этом все похвально понимают, что страхование жизни и самочувствия — это псевдостраховка, так будто на выплаты идут незначительные части сосредоточиваемых премий.

— Считается, что жители России из-за кризиса передались к сберегательной модели поведения. Действительно единица, по вашим оценкам, кадр стали меньше потреблять?

— Сие правда. Они стали менее потреблять, меньше занимают у банков. Уменьшились темпы прироста портфелей. Кадр пытаются гасить кредиты и никак не брать новые. Но положение в том, что заемщики с своей стороны делают все, а государство им в ответ ничего никак не предлагает и не помогает.

— Чиновники бесконечно говорят о необходимости повышения денежной грамотности населения. Растет единица финансовая грамотность наших людишек?

— Хочется надеяться, что она полно расти благодаря какой-либо активности в школах. Я бы сосредоточил внимание чиновников в части денежной грамотности именно на школьниках. Для абсолютно всех остальных финграмотность имеет наименьшее значение, чем защита невинен потребителей финансовых услуг. Скоро люди больше нуждаются в возврате денег за препорученную страховку, средств, которые сдерживают компании с признаками финансовой пирамиды. В основной массе случаев они уже замерзли жертвами.

Цитата

Финансовую грамотность нужно пить с детства, рассказывая про вес сбережений и необходимость копить в пенсию, нужно воспитывать дееспособность различать пирамиды. Но когда у тебя долгов на много и работы нет, то финграмотность тебе сейчас не поможет.

— Как война наказаний сказалась на качестве продукции в маркете — отмечаете ли вы углубление жалоб в этой части?

— Ни один человек из-за «пластилиново-пластмассового» мокрого не судится. Люди элементарно выбрасывают эти продукты либо плачут, но едят. Абсолютно, антисанкции нанесли серьезный шарабан по потребителям. Качество продукции в российском рынке ухудшилось. Все узрели ухудшение и подорожание продуктов кормления, а также исчезновение привычных трейдерских марок, которые отвечали за тура. К сожалению, у нас нет независимой от государства объективной статистики о габарите этой проблемы. Потому что в заинтересованностях государства говорить, что у нас все хорошо.

Вела разговор Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru