В гостях у Банки.ру побывал старший вице-президент за развитию банковских продуктов и маркетингу банка «Ренессанс Кредит» Евгений ЛАПИН. С ним журналисты и эксперты портала обсудили, чем живет рынок беззалогового потребительского кредитования, воздействовал единица на «Ренессанс Кредит» отзыв лицензии жестянка «Ренессанс» и какой-никакое будущее ждет известную «Прозрачную карту» жестянка.

— Чем скоро живет рынок POS-кредитования?

— POS-дело — всегда наиболее подвижный. Он проворно реагирует в любые итерации, сопряженные с крахами, — самый первый выпадает, потому небольшой.

Перелом веяний в рынке POS-кредитования произошел, когда стали резко расти агрегата валют (вспомним прошлый декабрь) и обитатель мать скупать все, что есть. Тогда же был и резкий всплеск объема операций после кредитным картам. Скоро замечается схожая тенденция, в этом числе из-за которой с возраст POS-рынок замерз существенно вырастать.

В этом году покупателей, скупающих домашнюю технику в декабре — январе, ыбло и больше, чем в баста 2014 года. Кому-так как просто комфортно иметь немало технической дома про фонд, который-то надеется загнать «неиспользованную» технику за взросления цен.

POS-рынок ни в какое время долго не остается безо внимания народонаселения — у людей подчас ломается домашняя техника. Оттого POS-кредитование живет и в кризисные годы.

В связи от POS-сектора наш посредственный чек в этом виде коммерциала сочиняет около 30 тыщ руб.. Примерно на таковом же ватерпасе он был и в прошлом году. Ясно, что в телекоме он побасистее, а в повседневный технике и электронике подлиннее.

Немаловажных рисков в POS-кредитовании я для себе сейчас никак не видим, оттого продолжим совершенствовать данное установка и наращивать объемы данного коммерциала.

Ставки POS-кредитов стабильно понижались весь прошлый год. Скоро в третьем квартале 2015 года все среднерыночные ставки за POSам были ниже 40%. Живо всего, ставки либо станут немного снижаться, либо стабилизируются в текущих уровнях.

— Какой-никакие тренды замечаются на рынке кредитов черным налом?

— Рынок кешевых ссуд свалился после объему портфелей, а вдобавок сжался в объеме выдач положительно дважды с 2014 года. Сплошной экстремум рынка нецелевых кредитов был подмечен на 1 декабря 2014 года. С данных пор наблюдается понижательная желание. Когда раньше, на вершине, рынок продавал 300 млрд руб. кредитов наличными в луна, ведь сейчас — 150—Двестемиллиардов. Исключительно последние месяцы дозволили соучастникам рынка несколько «подтянуться». Но декабрьские «панические скупки» никак никак не могли сильно повлиять в нецелевое финансирование, потому что сие элементарно не сопоставимые масштабы. Влияние таких настроений заметно в некоторой этапа на сегменте POS-кредитов, но он меньше по объему в 23 раза.

Что происходит? Все банки, за сути, до сих времен выдают узкопотребительские кредиты в основном собственной клиенткой складе. Лично я «на улицу» кредитуем в данных объемах, которые нас удовлетворяют. И доля таких выдач в 2015 году за сравнению с 2014-м почти никак никак не изменилась. Мы никогда никак никак не закрывали это направление.

Никак никак не думаю, что в этом году рынок потребкредитов вырастет, наоборот, возможно быть падение до 7%. Но в целом в этом секторе банкам нужно быть, он еще живой.

Основная дело относительно кредитов наличными, будто и POS-кредитов, — установление полной цены кредита (ПСК). К образцу, у нас верхняя граница за ставке была снижена в пять прибыльных пунктов — до 32,5% годовых. И это вызов для всех, но больше всего для тех, некоторый привлекает «улицу», то есть абсолютно новых клиентов. Теперь в войне за «улицу» твоя милость выходишь в поле конкуренции с госбанками, с зарплатными банками. Выходишь в этот рынок, где для клиента важна разница в ставке и в 0,1 процентного пункта. В этом рынке ты сейчас не имеешь возможность привлечь покупателя, предложив ему ставку в один с женой раза больше ставки госбанка. Таким образом, количество клиентов, которых ты можешь охватить, убавляется. Вместе с тем вот у клиентов, коие уже принимали кредиты в других банках и выплачивают их, опускается состоятельность.

— На рынке пластиковых мушан все тоже никак никак не очень гладко?

— Нет, тут все более-менее хорошо. В 2014—2015 годах рынок оставался на тех же объемах выдач, что и вначале, — в районе 200—220 миллиардов рублей в месяц. По выдачам ясно, что тут лидируют госбанки. Но некоторый наикрупнейшие кредитные организации целый год учились увеличением лимитов после пластиковым картам существующим покупателям, оттого получили хорошие цифры.

Абсолютно все банки сейчас инициативно выпускают преимущественно дебетовые карточки, делают отличное постановка различные карточные пакеты и таким образом пытаются привлечь хорошего клиента. Финансовые институты рассуждают да: когда по дебетовке посетитель делает качественные большие неизменные операции, то потом ему впору выдать пластиковую карточку. Выходит, что чрез дебетовые продукты покупателей влекут на кредиты.

Я запустили «дебетовку» в 3-ем микрорайоне прошлого года, безо особой рекламы выдаем за 10 тысяч таких мушан любой месяц, обороты после ним вдобавок растут ежемесячно. Половинка изо этой цифры — новые клиенты для банка. Причем это очень продвинутые клиенты. Они хорошо разбираются в этом, в какой-никаком банке им дадут вящий премия, что конкретно для них выгоднее — кешбэк либо остаток по счету.

— Некоторый единица «дебетовые» клиенты впоследствии встречают кредит у банка?

— Конверсия «дебетовых» клиентов в «кредитных» невелика. В основном «дебетовые» клиенты открывают у нас депозиты и накопительные немерено, кредитами используют по мерке необходимости.

Целиком модель взаимодействия с таковыми покупателями построена на этом, что они хранят у тебя в счетах остатки. Когда твоя милость умеешь работать с этой горницей, то есть знаешь, будто бы их удержать, — получаешь хорошие пассивы.

— Ваша клиентская база пересекается с базами микрофинансовых организаций? Все-действительно вы в огромной степени — POS-база.

— В кредитном ранце большую долю брать в долг кешевые займа. Сейчас у нас сверх 8,5 млн клиентов. В основном сие заемщики, и некоторый из них действительно оформляли POS-кредит.

С МФО мы глобально никак никак не пересекаемся, хотя микрофинансовые организации все чаще возникают в территории банков — к примеру, некоторые изо них готовы давать ссуда на 20 тыщ руб.. Стоит также отметить, что в целом емкости рынков несопоставимы. Один наш основа, не самый крупный в отдельном секторе, раза в два, когда никак не больше, превышает всю микрофинансовую розницу.

— Нужно созданием коллекторского агентства никак никак не думаете?

— Сейчас в этом нет резона ни нам, ни другим соучастникам рынка. Для входа в новый для тебя дело всегда необходимы значительные вложения.

— Намереваетесь единица стать участником государственной платежной порядка «Мир»?

— Расчитываем. Мы смотрим за тем вот, что происходит, даем оценку, технологично готовимся. Но скоро покуда конкретно для нас рановато включаться к этой порядку. Нужно дождаться, когда полновесно заработает эквайринговая линия НСПК, когда подключатся госбанки, когда полно создана вся необходимая инфраструктура.

— У вы достаточно напитки банкоматная линия. Вашим покупателям ее достаточно?

— В банке оживленно порядка 30 АТМ. Это, по сути, сетка для внутренних надобностей покупателей банка. Сейчас я не расчитываем расширять банкоматную линия либо объединять ее с кем-так как, поскольку клиенты многие операции все чаще обманывают онлайн.

— Никак не планируете единица вы отказываться от денежных вкладов?

— За год действие наших вкладчиков твердо никак не изменилось. Будто была у нас доля денежных вкладов в портфеле 18%, да и осталась. Данная доля нас удовлетворяет, оттого мы не впрыскиваем обстоятельства, при которых покупатели захочут такой вклад заслонить, но и никак не привлекаем энергично такие депозиты. Когда станут резкие колебания звезда и прибыльный расход не полно нас улаживать, разумеется, тогда будем брать меры.

Вообще, и деревянные, и денежные депозиты стали подлинным проверкой для банков, когда в баста 2014 года установки доллара и евро значительно выросли и имелась резко повышена ключевая цена. Кредитные организации «попали» в дорогостоящих вкладах в абсолютно всех трех валютах. Целый 2015 год соучастники банковского раздела имели прибыльный расход после депозитам очень выше, чем возможно испытать любой здоровый база.

— Вы увидели ощутимый стекание вкладов за отзыва лицензии у жестянка «Ренессанс»? Некоторый вас путали.

— Нет, убыли по этой причине у нас никак никак не было. Конечно, многие писать нам и спрашивали, все единица у нас в распорядке, но паники покупателей я не допустили – оперативно изготовили менеджеров в отделениях и специалистов отметка-центра.

— У вы в линейке имелась интересная «Прозрачная карта». После какой причине от нее отказались и передались в обычные карты?

— Что задевает «Прозрачной карты», мы от нее никак никак не отказались. Мы временно остановили ее выдачу изо-за промышленных моментов. Будто вы понимаете, все новые игра в карты должны выпускаться с чипами. И нам оживленно нужно подобрать технологию производства, которая бы позволила ярко с баста зрения дизайна встроить в «Прозрачную карту» данный чип.

— А что нового предложите относительно карточных продуктов?

— Мы бросить программу лояльности «Простые радости», в рамках которой банк возвращает клиенту 1% от имущество любой покупки бонусами в премиальный счет плюс высокие скидки за совершение операций в определенных категориях, поставленных банком. Впоследствии мы расчитываем сделать да, что посетитель сможет выбирать заманчивые ему группы самостоятельно. В этом числе он сумеет выбирать, неизмеримо потратить премиальные баллы после курсу 1 оценка = 1 хруст.

— У вас нет зарплатных проектов. После какой причине?

— Мы никак не планируем совершенствовать зарплатную инфраструктуру, сие достаточно огромная и затратная дело. Однако я рады и всячески приветствуем, когда клиенты переводят зарплату в наши игра в карты в индивидуальном распорядке. В пакет бумаг, который выдается в наших отделениях вместе с дебетовой картой, входит карта заявления на смену зарплатного жестянка. Покупателю остается только наполнить его и дать в бухгалтерию собственного работодателя.

— У вы нет больших корпоративных покупателей. Не рассматриваете для себя возможность начала работы с ними?

— Нет, никак никак не рассматриваем. «Крупняк» у нас очень в рознице.

— В ипотеку тоже никак никак не хотите выходить?

— Нет, я работаем на беззалоговом кредитовании.

— В мать 2016 года база распологался в убытке, размер что сочинял около 9 миллиардов руб.. Выйдете в профит по результатам года?

— Никак не исключено. Но четких цифр я звать не хочу.

Сделала отметка Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru