О этом, как развивается рынок рефинансирования в Рф, какие перспективы взаимодействия с банками видят основатели фирмы «Рефинансируй.рф» и какие трейдеры нужны рынку МФО, порталу Bankir.Ru рассказали совладельцы группы сопровождений «Русмикрофинанс» Евгений АБОЛОНИН и Амур БУХТОЯРОВ.

— Евгений, в 2017 году я встречались с вами и говорили о Рефинансируй.российская Федерация. Помню, вы строили старшие планы по расширению коммерциала. Расскажите о том, как развертывается компания и какие изменения в ней поспели произойти за год.

Евгений Аболонин: В прошлом году я активно развивали региональное учреждение нашей компании. При этом взгляды работы остались прежними — я рефинансируем долги людей, коие не имеют просрочки. Ведь есть мы работаем с этими, кто вовремя задумался о этом, что ему (или его семье) нелегко нести на себе вес долгов и пришла пора рассчитаться по ним.

За минувший год поменялся формат нашего развития, но значение Рефинансируй.рф остался бывшим: мы не выдаем деньги, а погашаем задолженность клиента пред сторонними МФО. В дальнейшем минувший процедуру рефинансирования клиент расплачивается сейчас только с нами, сменив нескольких заимодавцев на одного.

— Роман, в какой-никаком формате проходило открытие кабинетов компании по стране?

Амур Бухтояров: Мы двигались незамедлительно в трех направлениях: открывали свои офисы, подписывали агентские договоры с партнерами в не очень больших городах. Третий вектор развития Рефинансируй.российская Федерация — офисы по франшизе.

— Впору попросить вас чуть детальнее рассказать про офисы, открываемые после франшизе?

Р. Б.: Мы запустили франшизу в сентябре 2017 года и сейчас в ноябре открыли первый контора в Волгограде. В январе 2018 года открылся контора в Астрахани, в феврале — в Ижевске, в марте — апреле намечаются к открытию еще шесть кабинетов.

Е. А.: 2017 год показал, что франшиза востребованна, наши ожидания оправданны, а в нынешнем году хотим открыть еще 50 кабинетов по всей стране. В наших графиках открытие офиса в Крыму, неизмеримо пока не приходят банки и большие российские МФО. Кроме этого, в наших планах Рязань, Город, Краснодар, Ростов-на-Дону, Астероид, Новокузнецк и другие города.

— Будто ваши партнеры выбирают водворения под офисы? Это обязательно центр города, 1-ая линия, первый этаж, анадромное место?

Е. А.: Да, все да, это должно быть известное место в центре города. Сие важно, потому что в средний по своей количества город мы планируем открывать исключительно один офис.

— В целом за ведь время, в течение которого вы загораетесь рефинансированием долговой нагрузки заемщиков МФО, кадр стали сознательнее подходить к задаче просрочки и тяжести бремени долга?

Е. А.: Возможно быть, люди отчасти замерзли более сознательными, но исключительно на какие-то доли процента. Но в целом общий степень финансовой грамотности людей никак не может поменяться за год. Оттого мы и работаем с такими людами, которые о своих финансовых задачах задумываются сами и приходят к нам до пришествия просрочки. То есть положительно до наступления того фактора, когда долги станут ярмом.

— Какие идеи двигали вами будто бизнесменами, когда вы замышляли проект по рефинансированию?

Р. Б.: Замышляя проект по рефинансированию микрозаймов, я хотели создать некое абсолютное социальное благо. Причем я хотели сделать благо для людишек, которые в силу тех либо иных обстоятельств попали в непростую финансовую ситуацию и нацелены в поиск конструктивного решения трудности. Но также мы хотели совершить благо и для активных коммерсантов из регионов, которые хотят рскручиваться и строить эффективный бизнес в рынке микрофинансирования.

Цитата

— После концепция рефинансирования изменилась?

Е. А.: Когда мы открывали первые кабинеты Рефинансируй.рф, изначально отдавали себе отчет, что не остановимся исключительно на рефинансировании микрозаймов. Я планировали, что компания сумеет рефинансировать любые финансовые обязательства. Произвольный долг — ипотеку, потребительский авторитет, микрозаем. Каждый человек, некоторый заходит в наш офис, должен выйти изо него с готовым предложением от нас и наших партнеров.

И скоро такой момент наступил: в розничном банковском рынке возвысилась волна рефинансирования. Есть покупатели, которые получали кредиты после «старым» ставкам и до этих пор исправно платят после своим кредитам. Нам есть что им рекомендовать. Так что развитие нашего областного присутствия продиктовано в том числе нашими проектами по развитию продуктовой линейки. В 2018 году Рефинансируй.российская Федерация перестанет быть монолайнером.

Проект модифицируется в не имеющий аналогов центр денежной грамотности и умных финансовых решений. Таким по сути будет любой офис Рефинансируй.рф, в что можно будет рефинансировать всевозможные долги.

— И как вы видите ваше формирование на рынке рефинансирования?

Р. Б.: В движение целого года мы обдумывали сие стратегическое решение, которое абсолютно меняет концепцию Рефинансируй.российская Федерация. Это будет глобальная платформа, на которой любой человек, у что есть кредит или ссуда, зайдя к нам в офис либо на сайт, получит собственную выгоду. Конкретную, измеримую и оцифрованную.

Я будем работать как партнеры наикрупнейших банков. Мы полагаем, что к нам наступят все клиенты, которые хотят уменьшить долговую нагрузку и платить после своим долгам меньше.

Около этом рефинансируем микрозаймы изо собственных средств, а вот вложение других кредитов мы станем осуществлять через партнерские банки.

— Будто вы планируете двигаться в направленности этого вашего глобального, впору сказать, рефинансирования?

Е. А.: Сейчас подмахнуто соглашение с одним из больших российских банков. Следующий шаг такой: до конца первого квартала я подписываем соглашения еще с пятью банками, впоследствии запускаем обновленный сайт Рефинансируй.российская Федерация, на котором будет предложено несколько дополнительных услуг, чтобы в всяком регионе клиент мог приобрести доступ к этой услуге. Скоро дорогие и не всегда разумные приобретения в кредит доступны практически кругом. Но рефинансирование потребительских кредитов развито исключительно в крупных городах. У нас есть огромная партнерская сеть по всей государстве, через которую мы продвинем вложение в небольшие города. Туда, где данные услуги нужны людям, где их ждут.

— Что же для жестянка будете делать вы будто партнер?

Р. Б.: Наши специалисты станут консультировать клиентов, помогать им в подборе оптимальных финансовых решений. Я хотим поставлять в банки исключительно качественные заявки. Сейчас в наших кабинетах мы готовы внедрить агентскую схему с банками. 1-ые сотни заявок оформляются прямо скоро.

— Сколько вы планируете включить по этой схеме банков-партнеров и какой-никакие кредиты собираетесь рефинансировать?

Е. А.: До баста года мы планируем включить по этой схеме до десяти банков. Но особенно успешно переговоры сейчас подходят именно о рефинансировании ипотеки. В проекте на этот год — и автокредиты, и узкопотребительские кредиты, и долги по пластиковым картам.

— Офисы, открытые после франшизе, будут подключаться к этой агентской схеме?

Р. Б.: Все кабинеты нового формата, уже открытые и открывающиеся, всегда предполагают наличие в них абсолютно всех услуг. Старые маленькие кабинеты мы будем либо переформатировать, либо они просто будут работать будто агенты, которые будут давать только рефинансирование микрозаймов.

Цитата

— Какой-никаких показателей вы бы хотели достичь и какой-никаким должен быть подход к покупателям?

Е. А.: Наши офисы на настоящий день уже самоокупаемы. В совершенстве мы хотели бы основать такую систему, в рамках коей человек просто пришел желание к нам в офис, положил в стол пачку кредитных договоров — и всё! Дальше с всеми его финансовыми задачами будем работать мы.

Наши работники должны подобрать заемщику таковое предложение, при котором его домашний или личный бюджет будет более эффективным. Наше дело — ориентироваться в датах и периодичности платежей, в сроках договоров. Возможно ведь получиться и так, что экий-то кредит уже и никак не имеет смысла рефинансировать. Свой сотрудник для того и нужен, чтобы чисто разобраться во всех нюансах долговой перегрузки человека и сделать ему хорошее постановка. Цель «максимум» для нас — 5 тыщ рефинансированных долговых обязательств в луна.

— С задачами по рефинансированию теперь же все стало ясно. Давайте побеседуем об участии одной изо ваших компаний в тендерных займах. Какой-никакие компании участвуют в тендерных торгах и по какой причине они приходят именно к вас?

Е. А.: Действительно, в рамках группы сопровождений «Русмикрофинанс» развивается направление, сопряженное с финансированием участников системы госзаказа. Для обеспечения роли в торгах необходимы средства, коие неудобно отвлекать из оборота. Оттого и представители малого и среднего коммерциала, и компании с миллиардными оборотами прибывают на тендерные площадки и принимают там микрозаймы.

— Для чего бражкам с миллиардными оборотами помощь микрофинансовых организаций?

Р. Б.: Данные компании не берут у нас займы будто таковые, например, на формирование своего бизнеса или в пополнение оборотных средств. Но есть внешное требование закона: для доступа к торгам в площадку необходимо внести определенный обеспечительный плата.

Как правило, компании принимут участие в большом количестве конкурсов в одно время. Поэтому без привлечения ссудного финансирования компаниям необходимо ыбло бы изымать из оборота веские суммы. Но всем ясно, что это неудобно и неэффективно. Вот и прибегают фирмы к помощи нас, микрофинансистов. Совет за наши услуги мала — 2,5% за 30 суток, но этот срок возможно быть как больше, да и меньше.

После того будто компания выиграла конкурс, происходит вторая часть тендерной торговые связи — подписание договора и предоставление банковской обязательства. До момента подписания договора и выставления обязательства средства взноса находятся в постановлении тендерной площадки. А вот за — снова возвращаются нам в счет, и мы получаем самобытный процент за предоставление короткосрочного финансирования, за факт оказания обслуживание. Мы получаем свой доход безо всякого риска.

— У вас есть какой-никакие-то эксклюзивные предложения для трейдеров, которые заинтересованы в работе в рынке тендерных займов?

Е. А.: Я предлагаем эксклюзивный сервис большим инвесторам. Мы внедрили таковое решение, в рамках которого у инвестора покажется возможность получать отчеты о работе собственных средств и контролировать местонахождение вкладов в режиме онлайн 24 часа 7 дней в неделю. И это, заметь, своего рода дополнительные обязательства сохранности средств инвесторов.

— А что с доходностью в этом случае?

Р. Б.: Новизна данного продукта в том, что я даем клиенту возможность брать доход не раз в луна или раз в год после фиксированной ставке. Мы даем возможность брать доход от каждой операции, что осуществляется с использованием инвестированных им лекарств. Например, мы выдали конкурсный заем, и клиент получает 1 прибыльный пункт из того дохода, некоторый получаем и мы сами от размещения его денег.

В рамках такового сервисного решения денежные имущество будут поступать на особенный счет нашей компании, оттоль направляться на счет тендерной площадки, оттоль — снова на наш кредит. В любой момент инвестор видит, где отыскиваются его деньги. Также полно доступна аналитика, на экий тендер и по запросу какой-никакого юридического лица эти имущество площадке предоставлены. Кроме этого, инвестор в любую минуту возможно получить выписку о движении его лекарств, что также является дополнительной гарантией сохранности вложений. Больше того, все эти материал будут подкреплены выписками изо банков.

Таким образом, вкладчик видит движение своих лекарств по трем системам: изо нашего управленческого учета, изо банковской выписки и из данных тендерной площадки. И никак данную информацию исказить или подделать нельзя, да как в другом отчете здесь же будут видны несоответствия. Я героически могу сказать, что подобный системы прозрачности нет ни у кого изо конкурентов. Мы этим продуктом гордимся, и он завлекает крупных инвесторов.

Этот вкладывательный продукт не массовый. Скоро мы ищем пять таковых инвесторов с объемом инвестиций от 30 мнение рублей.

— Что ж, выходит, что вы положительно меняете систему работы с инвесторами. А в привлечении общественных инвесторов с суммами инвестиций от 1 миллионов рублей вы все равно нуждаетесь?

Е. А.: Да, я нуждаемся в них, мы их обожаем и сейчас создаем для них собственный кабинет у нас на сайте. Поначалу мы планировали внедрить простое гарантийное решение, в рамках которого посетитель сможет получать сведения о прибавленных процентах, уплаченных налогах и остатке в счете. В итоге же все сие вылилось в создание глобального IT-решения, что будет сравнимо по собственному функционалу с мобильным приложением жестянка — человек также на собственном телефоне сможет следить за тем вот, как работают его деньги. Больше того, эта программа возможно в один клик, по желанию инвестора, вывести часть его денег в банковский счет — например, проценты либо часть тела инвестиций. Оживленно мы запустим это приобщение в работу. Заметьте: аналогов таковому решению на рынке покуда нет.

Цитата

— Будут единица появляться новые продукты? Скоро инвестиционный продукт в МФК обычно упакован: принеси полтора млн рублей, через год получи и распишись миллион восемьсот. Возможны единица какие-то накопительные продукты, когда внести 800 тысяч руб. и докладывать?

Р. Б.: Нам запрещено после закону делать какие-либо, скажем так, альтернативные совет своим клиентам. В законе четко прописано, что кредит инвестированных частным клиентом лекарств должна составлять не меньше 1,5 миллиона рублей.

— Долгосрочный направление на рынке инвестиций — комплексное снижение ставок. Ставки после банковским вкладам скатываются вниз. Ведь же самое ждет и микрофинансовый рынок? Что будет со ставками?

Е. А.: Ставки станут снижаться. Это так — скоро мы наблюдаем очень высокие ставки. Таковые ставки изначально были продиктованы тем вот, что на рынке соперничали добросовестные игроки с компаниями-однодневками. Недобросовестные соучастники рынка завышали ставки да, как им хотелось.

Скоро же ситуация на рынке инвестиций в МФО изменилась. «Серые» инвесторы ушли в прошлое. А потому в цивилизованном рынке микрофинансирования ставки после инвестициям будут снижаться. Но в всяком случае они будут выше, чем в банках.

— Что мешает развитию рынка микрофинансирования?

Е. А.: И нам, и всему рынку МФО мешает главный образец о том, что микрофинансирование ограничивается займами до получки, которые выдают маргиналам. Нет и еще раз нет! Микрофинансы пока — это огромная индустрия, отдельный и динамичный подразделение экономики. Нам нужно переменить представление о рынке. Оно потихоньку меняется. Как говорится, дорогу осилит поступающий!

Беседовала Елена ГОСТЕВА, Bankir.Ru