С основателями Модульбанка я встречались практически год обратно, когда он только-исключительно выходил «из роли» проекта в базе банка «Региональный Кредит». Пока Модульбанк — это полноценная пластиковая организация с собственной лицензией, специализирующаяся в работе с малым бизнесом. Достиг единица бизнес-проект, начинавшийся будто необанк, поставленных задач?

— Что поменялось для вас за минувший год?

Яков Новиков: Когда говорить про меня будто человека, то я отпустил бороду. И, что очень важнее, стал отцом — у меня повлялся на свет сын! Ну а если говорить для меня как банкира, ведь теперь Модульбанк присутствует в 46 городах Рф, в которых работают 90% сопровождений малого и среднего бизнеса.

Новость

Олег Лагута: За минувший год мы привели база в порядок. С 1 октября 2017 года Модульбанк — сие банк, работающий только с адвокатскими лицами. От «Регионального Кредита» осталось, конечно, небольшое количество депозитов (кошель вкладов физлиц Модульбанка скоро превышает 700 млн руб.. — Прим. Банки.ру). Данный портфель «уйдет» от нас в баста этого или начале последующего года.

«Региональный Кредит» замерз Модульбанком в начале апреля 2016 года, а сейчас в январе 2017-го Модульбанк представить прибыль в качестве полноценной пластиковой организации в размере 20 мнение рублей. В феврале наша профит увеличилась втрое, а за данный год мы планируем заслужить порядка 800 миллионов руб..

Также есть планы до баста года войти в группу наилучших банков по рентабельности денежных средств. В дальнейшем хотим стать руководителем по этому показателю, ведь есть «побить» Совкомбанк и Тинькофф База с рентабельностью по итогам 2016 года 55% и 43% сообразно.

Соотношение расходов к доходам (cost to income), думаю, у нас полно ниже 50% по данному году. А на следующий год я заложили по этому признаку 29—30%. Это в уровне лучших показателей после миру.

Цитата

— Насколько не забываю, год назад у вас ыбло 20 офисов. Будто сейчас обстоят дела с филиальной сетью?

Я. Н.: Свой главный офис расположен в Столице, у метро «Дмитровская». Тут же я, кстати, скоро откроем контора для клиентов. В головном кабинете работают подразделение продаж, свой «бэк», часть IT-команды и «продуктовики». Всего около сотки человек.

У нас также есть центр разработки, некоторый находится в Уфе. Это свой очень важный «мускул», у нас вслед за тем более 50 программистов, и я думаю это хорошим конкурентным превосходством. Все пытаются делать центры разработки в Казани, в Столице, а мы уверены, что в Уфе вдребезги хорошие и сильные программисты.

3-я наша площадка — это Новосибирск, больше 150 человек. Там трудятся сотрудники из службы заботы, телемаркетинга и вторая часть продавцов. Будто Уфа оказалась отличным помещением для поиска программистов, да и Новосибирск оказался крайне нужным городом для поиска служащих службы поддержки. Здесь кадр с очень сильным образованием и «чистым» российским языком. А еще много учащихся. Мы любим брать в занятие поддержки молодые кадры. Еще есть Река — наш юридический адрес. Вслед за тем у нас сидит бухгалтерия.

— А работа поддержки у вас круглосуточная, да?

О. Л.: Да. Я не забываю, как мы изначально швырнули ее и гордились тем, что наша работа поддержки работает до девяти повечера. Но потом оказалось, что функциональные запросы от клиентов в сие время только начинаются.

— Кстати, я точно помню, что год обратно на запросы клиентов отвечал и сам Яков. Эта деятельность сохраняется?

Я. Н.: Конечно. На самый-самом деле мы с Олегом оба время от времени прямо отвечаем клиентам как нормальные сотрудники службы поддержки, но у нас есть некоторое деление. К примеру, Олег любит отвечать покупателям на портале Банки.ру, а я чаще «поддерживаю» покупателей в «Фейсбуке», реже отвечаю в чатах.

Цитата

— Без офисов, у вас ведь есть и внеофисные клерки?

Я. Н.: В этом году мы швырнули новый формат. Мы его замерзли называть homebased. Это работники, которые работают без кабинета, у них есть только аэропланшет, ноутбук и принтер, этого им достаточно для этого, чтобы открыть счет покупателю. 46 городов поделены у нас практически поровну: в 22 расположены наши кабинеты, а в остальных работают homebased-клерки (обычно по одному в город).

Всего в Модульбанке трудится 620 человек. Это беря во внимание все площадки, о которых я говорили ранее.

С текущей обстановкой офисы в некоторых городах в самом деле оправданны. Поелику что один клиентский директор в самом офисе может вести встречу с 15 клиентами за сутки, а когда он работает в выезде, то это экстремум пять встреч. И получается, что результативность сотрудника, который сидит в кабинете, в три раза выше, чем у работника, который катается по городу. Но когда клиент хочет, чтобы я приехали к нему в офис, конечно же, мы приедем.

Андрон Петров, основатель и председатель властвования Модульбанка

— Практикуете обмен кадрами меж площадками в разных городах пребывания?

Я. Н.: Не совсем. Но у нас есть двухнедельный «курс юного бойца», в том числе для служащих из регионов. Мы привозим в Столицу сотрудников из других городов, «прокачиваем» их. После они неделю работают абонентными менеджерами тут, в столице, и возвращаются к себя в город уже поднаторевшими профессионалами.

Еще у нас есть код Modul Travel. Чтобы начинать ее участником и попасть в москвы на стажировку, нужно чиркнуть эссе. В эссе человек рассказывает, по какой причине именно он должен двинуть на стажировку и какую выгоду принесет Модульбанку. Победители прибывают за счет банка в Столицу и в течение недели изучают работу разных наших отделов. Кончается эта неделя для любого отдельного сотрудника всегда обедом с 3 основателями и презентацией результатов стажировки в установке. На обеде и в презентации практикант рассказывает нам, что ему приглянулось, что нет, какие возможные усовершенствования он видит для жестянка. Это очень полезно и стажерам, и нам лично. Программу такой стажировки прошли сейчас более 70 наших служащих.

— Кому-то вы рекомендовали остаться работать в Москве?

О. Л.: Да смысл ведь не в этом. Резон в том, чтобы стажер накопился в столице новых знаний и возвратился в свой город, чтобы употреблять их и наиболее эффективно совершенствовать «родной» офис.

— Вы станете выходить в какие-то новые города?

О. Л.: Вдребезги точечно — например, в Ярославль. У нас есть такая практика, что, к образцу, менеджер-девушка из Астероид приезжает раз в неделю открывать немерено клиентам в Новокузнецке. Поэтому я скорее «разветвляем» сотрудников, а никак не офисы.

— Сколько у Модульбанка скоро клиентов?

Я. Н.: 60 тысяч. Напомню, что я работаем только с малым и посредственным бизнесом. До конца года хотим вырасти до 100—110 тыщ клиентов.

О. Л.: А в перспективе — где-ведь 150 тысяч.

— И какую долю вы брать в долг на рынке МСБ?

Я. Н.: Где бы то ни было нет прозрачной статистики, но тесный и средний бизнес в России открывает где-ведь 90 тысяч счетов в луна. Мы открываем 7—8 тысяч счетов в луна. Получается, что наша доля на рынке — около 8—9%. Вообще, после нашей модели такой пульс роста является целевым. Но в возможности мы бы хотели владеть долю в 10—15% от счетов, ежемесячно открываемых маленькими компаниями в России.

Цитата

— С кем вы соперничаете сейчас?

Я. Н.: Мы конкурируем в основном с строгими, традиционными банками, у которых все еще есть отделения. В основном сие «Авангард», Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Растение-Банк. С необанками, к которым я одинаково с «Точкой» отношу «Тинькофф», я не конкурируем, ведь я создаем новый рынок — рынок онлайн-банков для коммерсантов. По нашим подсчетам, необанки сейчас «выбрали» 10—15% коммерсантов на рынке.

— Кстати для Тинькова. В прошлую нашу встречу вы говорили, что намереваетесь назвать одну из переговорных горниц «Тиньков». Назвали?

Я. Н.: Еще нет.

О. Л.: Баста слишком активно открывали.

Я. Н.: Вот будто раз если вы потребуете, чего мы за данный год не сделали, ведь ответим: не открыли переговорную в потерять честь Олега Тинькова. Но сие единственный невыполненный пункт намерения.


Яков Новиков и Олег Лагута, основатели и заместители председателя властвования Модульбанка

— Замечаете, что к вас переходят клиенты из других банков — к примеру, из тех, у кого отозвали разрешение?

Я. Н.: Давайте начистоту. Практически все банки, у кого в заключительные годы регулятор отозвал лицензии, никак не работали плотно с нашим единственным и главным сегментом — МСБ. Тем никак не менее клиенты к нам передаются. Я это связываю с тем, что всегда небольшие компании выбирали себя банк по принципу теста: пригодится — не подойдет. И те, кому коренной банк не подошел, скоро активно ищут ему подмену.

Если посмотреть структуру нашего абонентного потока, например, весной прошлого года и скоро, то на 20—30% возрасло количество клиентов, которые не так давно создали свои компании и всегда выбранный банк им наскучил. Сегодня они смотрят варианты и выбирают что-то другое. А еще года 3 назад предприниматели думали, что нет резона менять банк — везде одинаково нехорошо. Сейчас, когда на рынке появились онлайн-банки, когда крупные игроки стали вложиться много денег в технологии, коммерсанты стали смотреть по граням. Они поняли, что никак не нужно сидеть в своем банке и маяться — использовать интернет-банк исключительно с одной версией интернет-эксплорера, подлаживаться под операционный день жестянка, часами ждать ответа помощи.

С этого сентября такая желание ярко наблюдается, рынок заколыхался, люди начали смотреть после сторонам и менять банки.

Цитата

Скоро многие банки хотят поднять трансакционный доход. Обычно о трансакционном коммерциале банки мечтают раз в пять парение: когда кредитный бизнес в время спада начинает генерировать потери. Сейчас то самое время, и поелику МСБ на пике. Будто только кризис проходит, банки забывают о комиссионных доходах и начинают делать ведь, что они любят, но никак не всегда умеют делать, — кредитовать. Однако незамедлительно скажу: для нас тесный бизнес и комиссионные доходы — сие всегда ключевая ставка, я будем драться за него до заключительного.

— Многие клиенты как раз изо числа малого бизнеса скоро все активнее жалуются в неповоротливость и несовременность крупных банков — этого же «Сбера». Почему они тогда остаются клиентами этих банков?

Я. Н.: Я желание сейчас хотел встать в сторону Сбербанка. Изменения в нем есть, и они веские, просто требуют времени. К примеру, могу сказать, что ясно за этот год «Сбер» вдребезги сильно продвинулся в части быстроты проведения операций.

Я бы обратил внимание, живо, на другой тренд. Меж крупными классическими банками и необанками есть некая «серая» зона. К ней относятся банки, коие как раз и будут сбрасывать рынок МСБ и не исключительно. В них дорогой, некачественный работа, старые IT-технологии, денег в внедрение новых технологий и вовлечение сильных команд разработки нет.

О. Л.: Я всегда говорю, что междумордие того же сайта либо интернет-банка поменять впору в любой момент, лендинг описать новый — тоже не положение. Но если все процессы около этим остаются прежними — дорогими, долгими, ведь лучше от этого покупателю не станет.

Я. Н.: А еще так как есть такое понятие, будто «клиенты-заложники». Это эти, кто вынужден пользоваться провиантами банка. К примеру, банк дает покупателю МСБ кредит, но с договором — все обороты нужно свести в этот банк или зарплатный проект открыть. И тесный бизнес соглашается с такими критериями, в частности, потому, что скоро ему действительно сложно приобрести кредит в банке, тем больше в крупном. Я знаю, что в некоторых банках ранцы выданных кредитов на 25—30% сочиняли такие «заложники».

— А почему Модульбанк никак не кредитует?

О. Л.: Мы как раз скоро сделали кредитный продукт. Сие овердрафт на покрытие прибыльных разрывов. Его могут приобрести клиенты, которые с нами сотрудничают больше трех месяцев. Одобрение происходит невольно. Максимальную сумму мы покуда установили на уровне 500 тыщ рублей. Продуктом в таком виде сейчас воспользовались несколько сотен покупателей.

Андрей Петров: О запуске кредитования в хорошем виде у нас речи покуда не идет. Если его сделать таким, как в крупном банке, ведь придется нанимать значительно огромное количество людей: кредитных специалистов, андеррайтеров, коллекторов. Опять же необходимо наращивать капитал. То есть минусов выходит намного больше, чем плюсов. Я лучше в будущем заключим какой-никакие-нибудь партнерские соглашения с немалым банком-кредитором, сами станем отвечать за комиссионные операции, а компаньон через наш интернет-база будет кредитовать клиента. Ну сие так, пока только наметки.

— У вы есть также небольшой кошель кредитов физлиц в размере 26 мнение рублей…

О. Л.: Это только сумма сотрудникам.

— Сейчас все чаще красиво словосочетание «финансовый супермаркет», коим называют себя в том числе некоторые банки. Вы также стремитесь к этой схеме?

А. П.: Никак не совсем. Мы — финтех-холдинг. В экий-то момент мы взяли в толк, что не хотим ограничивать себе и играть на рынке исключительно банковского трансакционного обслуживания. Я мыслим шире и считаем себе полноценным игроком российского финтех-рынка. Бухгалтерия, поиск контрактов в торговых площадках, онлайн-кассы — сие все про нас. И в новом году я будем дальше двигаться в данную сторону. Отдельно будут установки «Модульбанк», «МодульБухгалтерия», «МодульКасса», «МодульСделки», «МодульДеньги». Бухгалтерия у нас сейчас была, мы просто хотим в этом году ее шибко переосмыслить, поменять то, будто устроен рынок.

Вообще, чин такой: в течение 3—5 лет банковый бизнес должен приносить нам жену прибыли, остальная часть должна доводиться на небанковские услуги.

Я. Н.: В промежутке двух-трех лет я оцениваем капитализацию создаваемого нами финтех-холдинга в габарите 700 миллионов — миллиарда долларов Америка.

— Кстати, про кассы. Вы так как недавно объявили о запуске подвижных касс Alipay для китайцев.

А. П.: Ну в самом деле мы молчком запускаем онлайн-кассы для абсолютно всех желающих. У нас есть несколько модификаций, доступных для покупки. Наиболее бюджетное решение обойдется клиенту в 8 тысяч рублей (при присутствии собственного планшета): тысячу руб. стоит ежемесячная подписка в наш сервис, 7 тыщ стоит кассовый принтер. Я понимаем, что для небольшого бизнеса новые кассы — сие лишние издержки, поэтому 1-ые шесть месяцев сделали «МодульКассу» безо абонентской платы. И запустили авторитет на ее покупку. Ящик за 3 тысячи рублей в луна — это гораздо лучше, чем за один раз «выдернуть» изо бизнеса 30—40 тысяч руб..

Не секрет, что все торгово-сервисные фирмы обязаны в ближайшем будущем обзавестись онлайн-кассами и выдавать прибыльные чеки даже при приобретению и оплате товаров через Паутина. Мы уже вписываемся в рынок онлайн-касс, будем биться за свое место в нем. В следующем году в онлайн-кассы по всей Рф будет переходить еще более мелких предприятий (даже в вендинговых аппаратах должны иметься установлены специальные нашлепки). Сие 3 миллиона реализованных аппаратов, после нашим оценкам.

Рынок онлайн-касс — сие рынок с огромным количеством неизвестных. И я полагаем, что за кредит нашей скорости и компетенции я вполне можем стать в нем одним из фаворитов.

— Почему вы решили учреждать для этого рынка свои решения, а не использовать чужие партнерские выработки?

А. П.: Мы создаем собственный эквайринг, поелику что очень сложно торговать партнерский из-за отвратительного свойства сервиса. За многих партнеров в этой поле деятельности нам приходилось краснеть и тускнеть перед клиентами. Больше никак не хотим. Мы привыкли давать клиентам качественные решения.

— Давний собственник банка «Региональный Кредит» Имя Аветисян остается вашим акционером?

Я. Н.: Да, будто и Совкомбанк, и мы — основатели Модульбанка. Новых трейдеров привлекать не планируем, они никак не нужны, когда проект дает прибыль.

А. П.: Есть венчурные акционерный капитал, которые нами интересуются, но в текущий момент нам сие не нужно.

Беседовала Аннушка ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru