Русские банки в январе — феврале 2017 года дали физическим лицам 97,8 тыс. залоговых кредитов в российской валюте в 174,3 млрд рублей, что сообразно на 16,7% и 14,2% менее, чем за тот же момент 2016-го. В феврале объем выдач сжался в годовом исчислении на 27,6%, до 103,2 миллиардов рублей. По мнению опрошенных Банки.ру соучастников рынка, это произошло вследствие эффекта высокой банки февраля 2016 года, когда был выдан рекордный объем залоговых кредитов — 143 млрд руб..

В кризисном 2015 году годовой объем выдач резко сжался в результате повышения ключевой ставки до 17% в декабре 2014-го, девальвации целкового и, как следствие, падения доходов народонаселения, и — параллельно — повышения банками пруд по ипотеке. На месяц 2016 года было задумано завершение действовавшей на этот момент госпрограммы субсидирования ипотеки в новостройках, в результате чего обитатель ринулось брать жилищный авторитет, опасаясь рисков отсутствия больше выгодных предложений в дальнейшем (програмку в итоге продлили до баста года, а банки неоднократно уменьшали ставки).

Второй фактор — выжидательная точка зрения, которую заняло население за завершения программы господдержки ипотеки. Будто поясняет заместитель председателя властвования Абсолют Банка Татьяна Ушкова, после завершении программы некоторые банки незначительно прирастили ставки на первичном рынке, при этом в СМИ энергично обсуждалось дальнейшее массовое падение ставок в течение года. «То есть у кого имелась возможность, отложили принятие решения о взятии ипотеки. И их ожидания подтвердились: какой-никакие ставки были в феврале, а какой-никакие — в апреле», — замечает она.

Еще один условие — продолжающееся падение доходов народонаселения. По данным Росстата, в феврале доходы народонаселения, демонстрировавшие почти непрерывное разложение в 2015—2016 годах, уменьшились на 4,1% год к году. Около этом ставки по ипотеке хоть и уменьшатся, но до сих времен остаются двузначными.

Продуктовый виджет

Падение объемов выдачи ипотечных кредитов в феврале — временное явление, думает АИЖК. Агентство ожидает возвращения объемов выдачи ипотеки к крепкому росту уже в марте — «в феврале некоторый заемщики решили отложить в март оформление сделок и дождаться вступления в мощь более выгодных условий» — и рассчитывает, что, несмотря в неудачное начало года, залоговый рынок в 2017 году изобразит хороший рост и к концу года возрастет на 20%, до 1,8 трлн руб..

Прогноз Транскапиталбанка более безнадежный. «Ключевая причина, по коей берут мало кредитов, — никак не ставки, а недостаток средств. Доходы народонаселения падают, покупательская способность также. Пока мы не ожидаем посылов для какого-то веского роста доходов в 2017 году. Без того, когда речь соглашаться об ипотеке, нельзя никак не принимать во внимание ожидания народонаселения о будущем. Люди понимают, что им на следующий день расплачиваться по кредиту. А когда нет понимания о будущем, — отчего ввязываться в эту историю?» — говорит глава дирекции залогового кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко. Он подразумевает, что рынок вырастет в 10—15%.

Мнение Пахаленко разделяет топот-менеджер одного из пяти наикрупнейших банков по объему залогового портфеля. По его речам, сейчас экономика стагнирует, а в имеющемся ее рост будет слабеньким. «Не берусь давать прямой прогноз, но, на выше- взгляд, АИЖК, ожидая взросления ипотеки на 20%, либо знает о каких-то готовящихся програмках по субсидированию, либо слишком оптимистично. На мой принцип, уверенность в экономической стабильности и эффективности опускается. Кроме того, с рынка положительно ушло инвестиционное кредитование — кадр перестали использовать недвижимость будто инвестиционный инструмент. Еще один условие — рост объема потребкредитов, сие сигнализирует о том, что положение сложная, люди рефинансируют кредиты», — объясняет он.

Спрос, по воззрению собеседника Банки.ру, был в силах бы вырасти, если ЦБ понизит ключевую ставку на 2—3 прибыльных пункта в течение года (падение ключевой ставки влечет падение ставок по ипотеке), но падение будет постепенным и плавным — «резкое падение ставки повлечет отток нерезидентов с рынка ОФЗ, что серьезно воздействует на курс рубля», думает эксперт.

Екатерина МАРХУЛИЯ, Banki.ru

НовостьПродуктовый виджет