По какой причине добровольное медицинское страхование ясно самым объемным сегментом страхового рынка и за счет чего оно полно прирастать в будущем?

— По результатам первого квартала ДМС оказалось руководителем по темпу роста сборов, обогнав застрахование жизни и ОСАГО. Это новый направление или просто сезонный всплеск?

— В движение последних 3—4 лет рынок добровольного мед страхования (ДМС) практически никак не рос, его прирост был обусловлен никак не увеличением числа корпоративных покупателей или застрахованных, а медицинской стагнацией экономики — ростом цен на мед услуги и лекарства. Это повлекло за с лица увеличение размера страховых вкладов. Что касается первого квартала 2017 года, действительно, рынок ДМС относительно всего остального страхового рынка вырос на целых 10%. Но говорить о новом тренде покуда рано. С моей точки зрения, общий сегмент активно не вырастает, а это 90% рынка ДМС.

— Неужели замерз наконец расти сегмент добровольного мед страхования физлиц?

— Исторически он был презентован классическими полисами ДМС родных застрахованных по корпоративным програмкам, для которых действовали коллективные тарифы. Это было вдребезги удобно и выгодно. Вторая группа, что дала прирост этой части ранца, — мигранты. Особенно в последние два года. Пока ни один иностранный гражданин никак не может оформить себе аттестат на работу, независимо от профессии и должности, безо полиса ДМС. Это вдобавок дает увеличение объемов страхования телесных лиц.

— Для иностранцев действуют другие такса, чем для российских граждан?

— Да, конечно. Средняя цена полиса в Столице и Московской области — 4 тысячи руб., но в разных регионах достоинство разная.

— Набор услуг отличается от строгого полиса ДМС?

— Покрытие включает мед услуги, связанные с неотложными мед состояниями, включая и амбулаторно-поликлиническую содействие, и стационарное лечение, и скорую содействие на территории региона, где проживает и трудится иностранный гражданин.

Новость

— Будто формируются тарифы, какой набор услуг включается в полис для телесного лица, который не является родным застрахованного сотрудника, включенного в коллективную программу?

— Если вы хотите купить рисковый полис добровольного мед страхования, который включает ответственное покрытие и подразумевает большую страховую необходимую сумму, вам необходимо заполнить анкету, а временами и пройти медицинское освидетельствование. С учетом этого, что человек сам выплачивает за себя, он, бесспорно, будет ухудшать сложившуюся вид обращаемости на рынке — у него данные цифры, естественно, будут выше. Оттого и тарифы будут достаточно высокими.

— Какой-никакая есть альтернатива, если твоя милость хочешь иметь полис ДМС, но никак не готов много за него выплачивать?

— Есть программы с лимитированным покрытием, коие включают в себя ограниченный объем мед услуг — с лимитированной страховой суммой либо кратностью обращений, каких-ведь манипуляций. Такие программы приобретают в основном для детей либо для беременной супруги. Сие направление, где есть определенная действенность. На мой взгляд, сие не совсем правильно — любой «бюджетоформирующий» член семьи должен владеть страховую защиту и заботиться в 1-ый очередь о своем здоровье. Сие как в самолете: сначала наденьте кислородную личину на себя, потом — в ребенка, чтобы вы имели возможность ему помочь. Но у нас, к раскаянию, тема добровольного медицинского страхования в проекте семейных трат на самый-самом последнем месте.

— Что еще ограничивает углубление сегмента добровольного медицинского страхования физлиц?

— Нет повадки, нет соответствующего менталитета, нет денег, в конце концов. Многие пользуются корпоративными програмками. Корпорации пока, несмотря в нестабильную экономическую ситуацию, никак не отказываются страховать сотрудников после ДМС в рамках социального пакета. Немаловажного уменьшения количества клиентов нет.

— Что вы делаете, чтобы сдержать корпоративных клиентов в непростой переделки?

— Обсуждаем с ними изменение конфигурации програмки: не снижая качества и никак не уменьшая существенно объемы услуг, делаем отличное предложение другой сегмент медицинских органов, которые с точки зрения наиболее медицинской помощи не хуже. Символически говоря, клиника оформлена проще: не «в античном стиле», а элементарно сделан нормальный евроремонт. Покупателей, конечно, привлекает сервис и круг, улыбчивый и симпатичный персонал, но добровольное мед страхование — это все-действительно в первую очередь медицина. Ход в такие медицинские учреждения, где обстановка чуть демократичнее, но тура медицины находится на должном ватерпасе, дает клиенту возможность поэкономить без потери качества.

— Ваши сотрудники жалуются на «переобследованность» спасенных. Вы тоже отмечаете данную тенденцию?

— Что греха скрывать: сами страховщики приучили русский рынок к тому, что страхователи и спасенные смотрят на полис ДМС будто на абонемент в фитнес-масса. Если у меня есть свидетельство, я могу по нему бродить вне зависимости от этого, надо мне или нет. А после большому счету ответственность страховой фирмы наступает, когда внезапно возникает какой-никакая-то болезнь или около обострении хронического заболевания. Разбирая наши счета, мы встречаемся с тем, что медучреждения вверяют клиентам дополнительные услуги. Сообразно, растут счета, растет посредственный чек, растут тарифы. Да что второе направление возможной экономии для коллективных клиентов — ограничение некоторых известных, но не всегда обязательных мед услуг: ЛФК, неограниченные установки массажа…

Цитата

— Какой посредственный уровень обращаемости по полисам ДМС?

— Посредственный по разным группам покупателей — 60—67%. Самые низкоактивные — IT-фирмы, самые высокоактивные — банки. А когда сотрудник участвует в соплатеже с работодателем (скоро такая конструкция распространена в целях экономии), действенность посещения медучреждений стремится к 100% — человек же платил свою копеечку (обычно сие 10% от стоимости полиса, остальные 90% выплачивает работодатель).

— Чем соплатежи в ДМС отличаются от франшизы?

— Франшиза — этот самый инструмент, который в всем мире регулирует невыгодность. В ДМС на российском рынке она используется не один год. Энергично ее используют, например, «Альянс», «Ингосстрах». Около франшизе человек участвует в оплате ДМС на этапе оплаты обслуживание — когда он пришел в целительное учреждение и ему предлагают дополнительные консультации и обследования. Оплачивая, примерно, 10%, он десять раз поразмыслит, нужно ему это либо нет. Это очень эффективный инструментарий, который, кстати, зарекомендовал себе и в моторном страховании.

— У вас есть таковые программы?

— Есть, но пока клиенты не очень энергично их покупают, хотя бонусы на тарифы по таковым программам существенные — до 15—17%.

— Будто вам кажется, программы ОМС и ДМС должны будто-то пересекаться или набор медуслуг должен быть «разведен»?

— Скоро классическое ДМС практически абсолютно дублирует полис ОМС, но в целительных учреждениях другого уровня с добавлением хорошего мед сервиса. На мой принцип, будущее рынка ДМС — сие дополняющие ОМС продукты. Сие программы с инновационными опциями и технологиями. Вдребезги актуальными являются программы в стыке страхования от несчастного варианта и добровольного медицинского страхования — застрахование от критических заболеваний. ОРВИ, гастрит либо язву можно полечить в обычной городской поликлинике, а когда речь соглашаться о высокотехнологичной медпомощи, дорогостоящей диагностике и излечении, это может решаться за кредит двух источников — бюджета и частного финансирования (когда частично платит сам человек либо корпорация, где он трудится).

— Что из таких кодов наиболее востребовано?

— Онкострахование — одна изо самых актуальных программ, я тоже недавно вышли в рынок с таким продуктом — «Сохраним жизнь». Редкость его в онкоассистансе, который включает указание диагноза, организацию консультаций водящих российских специалистов, содействие в получении квоты, подборе метода лечения, клиники, врача и т. п. Выплата после такой программе у нас — 500 тыщ рублей, стоимость полиса — 5 тыщ рублей в год. Наш компаньон по ассистансу — Центр персонифицированной медицины, некоторый работает очень плотно с Русской ассоциацией онкологов. Вот семо есть смысл двигаться в добровольном мед страховании. Скидки для коллективных клиентов могут достигать 25%.

Новость

— Какой-никакие еще новые продукты, отвечающие условиям времени, вы запустили либо запускаете?

— Весной мы швырнули продукт «Онлайн ДМС», нужно он чуть дороже 3 тыщ рублей. Застрахованный имеет возможность неограниченное сумма раз в течение года приобрести квалифицированную медицинскую консультацию после телефону, через видеочат и некоторый средства связи. Никто, конечно, не отменял очный визит к врачу для постановки диагноза и назначения исцеления. Но сориентировать пациента в задаче, снять психологическое напряжение в срочной ситуации, выбрать нужного профессионала, получить «второе мнение» вполне впору. Подписанный 30 июля 2017 года президентом установление о развитии телемедицинских технологий дозволит сделать значительный шаг в развитии данного направленности.

— С кем из провайдеров вы трудитесь?

— Нашим партнером является ООО «Мобильные мед технологии». Этот провайдер трудится на российском рынке сейчас несколько лет, предоставляя сегодняшние IT-решения. Их партнерами являются будто многопрофильные, так и специализированные мед центры.

— Насколько эти програмки востребованны?

— Пока это полупроизводственные проекты, с которыми компании исключительно выходят на рынок. Похожие продукты есть у «ВТБ Страхования», «Ренессанс Страхования», у нас.

— Отчего это нужно страхователю и страховой компании?

— Для пациентов, проживающих в больших городах, это экономия времени. Для жителей отдаленных регионов, где доступность спец медицинской помощи недостаточная, сие возможность получить консультации водящих специалистов профильных научных центров, «второе мнение».

Для страховой фирмы, помимо маркетингового преимущества, сие может стать инструментом понижения убыточности за счет пропуска неэффективных обращений застрахованных в целительные учреждения, которых сегодня, после разным оценкам, более 30%.

— Но медицинские не заинтересованы в сокращении числа визитов, да как они как раз приобретают оплату в зависимости от численности…

— Лечебные учреждения могут включиться к этим программам, предоставляя собственных специалистов для дистанционных консультаций.

— После вашему мнению, в какую сторонку будет двигаться рынок ДМС в близкие годы?

— Классическое ДМС еще долго будет присутствовать на русском рынке в том виде, в что оно уже сложилось. Застрахование от критических заболеваний и програмки с инновационным технологичным сервисом должны завлечь в ДМС новых клиентов. Сие продукты для массового сектора — они недорогие и решают трудности, которые есть практически у любого. Они не являются кандидатурой классическому продукту ДМС, но вполне имеют все шансы стать драйверами роста рынка.

Беседовала Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru