ЭРГО Страна, часть международной страховой группы, никак не только осталась в российском отдельном страховом бизнесе, когда другие западные фирмы ушли, но и планирует энергично развиваться. Что побудило большого западного страховщика остаться и чем свой страховой бизнес отличается от европейского?

— Сие первое интервью с момента вашего назначения. Будто будет меняться стратегия фирмы с вашим приходом?

— Безусловно, я будем что-то изменять. Если говорить про САО «ЭРГО», нашу с тобой non-life-компанию, основную часть ранца у нас составляло и составляет движковое страхование: каско (63% от сборов), ОСАГО (15%), «зеленая карта» (10%). Но, несмотря в то что мы довольны результатами данного направления — как с точки зрения организованной премии, так и с точки зрения доходности, — я хотим двигаться в сторону диверсификации ранца. Помимо моторного страхования, я планируем развивать страхование богатства физических лиц, которое демонстрирует хорошую динамику, и юридических персон, а также корпоративное страхование, застрахование грузов. Основные каналы торговель по имуществу у нас в сегодняшний день — агенты и дилеры автофирм. Мы планируем развивать нормальный канал продаж — банки, лизинговые фирмы и т. д. Корпоративный канал продаж и интенсивное сотрудничество с брокерами также являются для нас стратегически необходимыми направлениями.

— Будет ли «ЭРГО Жизнь», ваша life-фирма, двигаться в сторону инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) либо сохранит приверженность классическим видам страхования жизни, выучив упор на накопительное застрахование жизни (НСЖ)?

— ИСЖ я запустили в конце прошлого года. С декабря я продаем его в агентском канале торговель «ЭРГО Жизни», активно водим переговоры с банками для реализации ИСЖ через партнеров. Данный вид страхования жизни скоро является основным драйвером рынка. Но это более небольшой инструмент для диверсификации сейчас имеющегося инвестиционного портфеля на равных правах, скажем, с депозитами.

Если же хапать саму идею страхования жизни, сие все-таки долгосрочное градационное накопление на пенсию с обороной от рисков (смерть, увечность, несчастный случай, критические заболевания). Оно ориентировано в тот период, когда возникает отличалка между привычными доходами и государственной и/либо корпоративной пенсией.

Мы хотят в полной мере пользоваться этими возможностями, которые дает ИСЖ, но продолжим систематически развивать и накопительные, и рисковые варианты.

— Страхование заемщиков у вас развито?

— Да, больше того, оно обеспечивало огромную часть (67%) поступлений после страхованию жизни в 2016 году. Я и дальше планируем это установка развивать, в том числе и с новыми банками-партнерами. Но скоро фокус — это ИСЖ и накопительное застрахование жизни. Помимо этого, я также смотрим в сторону кодов страхования от критических заболеваний с исцелением. Они сейчас активно развиваются в рынке как в рисковом страховании, да и в сочетании с накопительным страхованием жизни. Данные наработки у нас есть, я их будем развивать. В рисковом коллективном страховании, которое также является одним изо приоритетов, мы выступаем резидентами двух международных пулов — Insurope и ZEBN (Zurich Employee Benefits Network).

— Кому желание вы посоветовали обратить внимание в программы ИСЖ? Пенсионерам либо людям предпенсионного возраста?

— Необязательно. Абсолютно всем тем, у кого накоплено сейчас несколько сот тысяч либо даже миллионов рублей. И вдобавок тем, кто часть собственных накоплений хранит в валюте. Ставки после валютным депозитам сейчас очень низкие, так что ИСЖ возможно быть интереснее — при хорошем развитии средство может дать хороший дополнительный доход. Но нужно владеть в виду, что ИСЖ вдребезги чувствительно к развитию рынка с баста зрения процентных ставок, установок валют.

Цитата

— Как вы даете оценку перспективы такого формата страхования жизни, будто unit linked? Будет единица он востребован в России? Нужно единица страховщикам добиваться его разрешения у нас?

— Я думаю, страховщики должны иметь возможность представлять unit linked. Необходимо проработать основание для формирования резервов, устав покрытия активов, отражение в отчетности для данного вида. Он должен отдельно воспроизводиться в балансах страховщиков жизни, будто это происходит во абсолютно всем мире. Unit linked делает отличное предложение страхователю возможность самому определить, неизмеримо будут инвестироваться резервы после его полису в рамках порекомендованных компанией направлений и участвовать в итогах инвестиций. Кроме того, данный вид полиса более прозрачен для страхователя, тут ему проще понять, какой-никакая часть премии на что соглашаться. Другое дело, что unit linked должен предлагаться больше квалифицированными консультантами, которые четко разъяснят страхователю его риски и возможности.

— Будто вы считаете, нужно единица страховщикам пытаться встроиться в порядок индивидуального пенсионного капитала (ИПК) в стадии разработки проекта?

— Для сопровождений по страхованию жизни сие привлекательный сегмент и с точки зрения абонентной базы, и с точки зрения длинных денег. Но нужно виднеться на условия, на коих страховщики смогут поучаствовать. Когда брать идею страхования жизни, ведь она очень близка к мысли ИПК — это постепенное умножение средств на пенсию.

— Вы работаете на моторном страховании, а наиболее больная для рынка содержание — это ОСАГО. Убыточность, после данным РСА, составляет в обычном 122%. У вас ОСАГО убыточно?

— Скажем так, оно никак не прибыльно, но оно брать в долг не такую большую долю в ранце. Кроме того, это никак не тот вид, который я активно развиваем и где являемся большими игроками. Стоит отметить, что в всех рынках «автогражданка» — сие не высокомаржинальное направление.

— Отчего же страховщики им загораются? Ради того, чтобы владеть «точку входа»?

— Отчасти. Сие самый массовый вид страхования, он вдребезги важен для продажи других вариантов. Но понятно, что в потеря себе на Западе ни один человек не работает и выходят хотя желание в ноль.

— Не так давно «ВТБ Страхование» отдало лицензию на ОСАГО, и сие не единственный случай. Станут ли в России компании и дальше ретироваться с этого рынка?

— Трудно заявить, многие ли будут ретироваться. Если ОСАГО будет убыточно в принципе, то вопрос, в протяжении какого времени акционеры станут готовы поддерживать этот варианты за счет других течений. Если станет понятно, что положение безнадежна, то будут ретироваться: страховые компании не филантропические организации.

— Как вы считаете, натуральное возмещение и последние совет Минфина по корректировке тарифов имеют все шансы исправить ситуацию?

— Мы приветствуем подлинный ремонт. Мы считаем, что сие разрядит обстановку, снизит степень мошенничества. Что касается тарифной политические деятели, мы считаем, что необходима определенная воля в тарифообразовании. Тарифы должны регулироваться, с одной сторонки, расчетами самого страховщика, с другой — конкурентной борьбой, которая свое дело осуществляет — не даст сильно увеличивать тариф. Предлагаемые Минфином исправления позволят учитывать больше условий, то есть дадут огромную свободу. На других рынках (в частности, в Европе) при вырабатывании тарифа на страхование ответственности автомобилистов обязательно предусматривается и возраст, и стаж, и опыт.

Цитата

— Несмотря в сложности в ОСАГО, вы намереваетесь развивать моторное страхование…

— Да, и я, пожалуй, почти единственная в сегодня западная компания, что работает в сегменте розничного движкового страхования.

— Уходить, сворачиваться, реализовываться не собираетесь?

— Нет. Больше того, акционеры считают Российскую Федерацию интересным и одним из многообещающей направлений. В группе ERGO скоро идет реализация новой хитрой программы по развитию всей группы. В 2015 году она завязалась в Германии, а во второй жене 2016-го была развернута в десяти международных рынках, где наличествует ERGO. В том числе в данную программу вошла и ЭРГО в Рф.

— Как получилось, что некоторый иностранные игроки ушли изо России, а вы остались? За кредит чего удается удерживать и совершенствовать бизнес?

— Целый ряд условий сыграли свою роль, в этом числе наша модель деления компетенций и полномочий между основным (в Москве и Санкт-Петербурге) кабинетом и региональными представительствами. У нас, я думаю, сложился оптимальный баланс. Из-за этому каско и «зеленая карта» у нас доходные продукты.

— У вас как у топот-менеджера есть опыт работы в западной перестраховочной фирмы (Munich Re), в крупнейшей российской фирмы («Росгосстрах-Жизнь»). Теперь вы возглавляете русскую «дочку» крупной западной фирмы. Есть разница в выстраивании коммерциала, стиле руководства?

— Разница, конечно, есть. Но за заключительные годы российские компании заметно продвинулись в своем развитии, завели у себя структуру внутрикорпоративного управления, операционные и другие регламенты, что значительно приблизило их к стандартам больше развитых рынков. Безусловно, проиграла свою позитивную роль и курс ЦБ. Регулятор постоянно ужесточал и власть, и качество отчетности. Соответственно, фирмы были вынуждены перестраиваться. Эти, кто не мог, ретировались с рынка. Международные группы обладают большую историю, у них скорее отработаны механизмы корпоративного управления. Больше хорошо структурирован и формализован машина принятия решений.

— Это хорошо либо плохо?

— Это снижает риски принятия неправильного решения. Но в Рф все решается быстрее, и, когда решение правильное, это скорее. В России большинство российских сопровождений имеют ограниченный круг изо нескольких акционеров, в то время будто на Западе это чаще всего публичные фирмы, значительная доля акций коих котируется на бирже, они больше прозрачны.

— ЭРГО в России после стилю ведения бизнеса живо западная или российская фирма?

— Мы обязаны быть западной фирмой, так как являемся частью интернациональной группы, у нас нет русских акционеров. Мы должны вытекать внутрикорпоративным регламентам, если, конечно, это не противоречит русскому законодательству, чего, как директива, не случается.

Цитата

— У вы есть определенная свобода в принятии решения либо все решается в Дюссельдорфе?

— Никак не бывает обязанностей без невинен. От нас ожидают, чтобы я сами выстраивали стратегию в рынке здесь и сами ее воплощали.

— Будто у вас обстоят дела с рейтингованием активов и резервов? Вас нужно срочно перекладывать инвестированные имущество с тем, чтобы они обладали российские рейтинги?

— У нас с этим все хорошо. В собственной инвестиционной политике мы, с одной сторонки, руководствуемся требованиями ЦБ, с другой — условиями группы ERGO, которые в чем-ведь даже консервативнее, чем у русского регулятора.

— Как вы думаете, санация на страховом рынке закончена или будет дальнейшая чистка линий?

— Это вопрос больше к ЦБ. В мой взгляд, консолидация рынка будет продолжаться по мерке того, как будут подниматься требования к качеству активов страховых сопровождений, к минимальному капиталу, к механизмам власти и платежеспособности СК. Страхование полно все более и более капиталоемким вариантом деятельности.

Беседовала Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru