Чем более детей у заемщика, тем менее у него как действующих, да и погашенных займов. Это предложение одинаково верно как для «хороших», да и для всех остальных заемщиков. Таковые данные содержатся в исследовании умозаключительного центра микрофинансовой компании «Займер», коим она поделилась с порталом Банки.ру.

Будто финансово дисциплинируют дети

Дружно исследованию, в среднем «хороший» заимодатель без детей имеет 1,3 действующего ссуды и 10,1 погашенного займа. «Хороший» заимодатель с одним ребенком имеет вдобавок 1,3 действующего займа, но сейчас 8,4 погашенного. «Хороший» заимодатель более чем с пятью детьми обладает один действующий заем и 4,5 подавленного.

Основным выводом из диаграммы специалисты «Займера» называют уменьшение численности займов обеих категорий с взрослением количества детей.

«Несколько выпадают изо общего русла только воззрению «пять детей» (в силу незначительности данных) и «один ребенок» (может быть, повышенная «рациональность» таких заемщиков — в этом числе и добросовестных — проявляется и в их денежном отношении). В целом же впору обозначить прямую взаимосвязь меж степенью ответственности «хороших» заемщиков после отношению к своим детям и адекватностью денежной нагрузки», — говорится в исследовании.

В его рамках МФК «Займер» проверила ответы порядка 10 тыс. собственных клиентов обоих полов, доминирующий возраст которых составил 18—25 парение со средним доходом 23 тыс. руб.. В опросе приняли участие кадр из различных городов Рф.

Исследование не выделило базисных различий между «хорошими» (выполняющими собственные кредитные обязательства в срок никак не позднее месяца) и всеми остальными заемщиками с детьми. Чаще всего у заемщиков «Займера» есть один малыш (33,2% опрошенных). Ни одного ребенка у 26,7% опрошенных, двое — у 28,8% респондентов.

«Однако небезинтересная закономерность все же есть. «Хороший» заимодатель, с одной стороны, более независим в проекте семейных обязательств (доля бесплодных здесь больше на 2,5%), с другой — проявляет себе и в обратной крайности: случаев многодетности (от 3 детей) в этой категории более на весомые 3,5%, — указывается в изыскании «Займера». — Остальные участники в этом резоне более рациональны: политика «один малыш в семье» здесь явно преобладает. Логично предположить, что больше ярко выраженная полярность в «потомственном» раскладе — косвенное проявление свойственной добросовестным заемщикам принципиальности и категоричности».

После словам генерального директора обслуживания онлайн-займов «Робот Займер» (МФК «Займер») Сергея Седова, в Рф, действительно, уменьшение количества ссуд прямо пропорционально увеличению численности детей у заемщика.

«В многодетных семьях более применим начало «жить по средствам». Частые сумма и займы чреваты дополнительными и очень существенными переплатами. По всей видимости, многодетные родители предпочитают сводить данный фактор к минимуму, обращаясь за ссудными средствами в случае действительно острой необходимости», — объясняет Седов итоги исследования.

Направление един

В микрофинансовых организациях (МФО) и банках свидетельствуют, что с появлением у заемщиков детей они стают более ответственными.

В МФО «Е Заем» никак не проводили «детской» аналитики, однако денежный директор сервиса онлайн-кредитования «Е Заем» Мамука Ризаев думает, что логика в тренде «чем более детей, тем меньше кредитов» есть.

«С возникновением детей те, кто точно платит по кредитам и займам, стают еще внимательнее к своим обязательствам, пытаясь получать займы только около необходимости, — говорит он. — Я думаю, что то есть дисциплинированные заемщики становятся больше ответственными, заводя детей. Дееспособность вовремя обслуживать свои сумма и займы, как правило, говорит о высокой дисциплине покупателей. И когда приходит время заботиться о детях, таковые люди начинают относиться к обязательствам еще серьезнее».

Около этом Ризаев полагает, что «хорошие» заемщики, отличающиеся высокой дисциплиной, заводят великое количество детей, только четко осознавая, что сумеют их достойно обеспечить. «То есть пять детей — сие их осознанный выбор, когда такие люди делают его, они не сомневаемся в своих финансовых возможностях, тогда заемные средства им нужны гораздо реже», — делится воззрением он.

«Платежная дисциплина домашней заемщиков в принципе статистически скорее, чем одиноких. Это возможно объясняться как большей долей ответственности, да и возможностью поддержки членами семьи в случае мания величия-мажорной ситуации. Количество детей возможно влиять по-разному в разных возрастных и соц категориях заемщиков», — комментирует голова управления анализа рисков Хоум Авторитет Банка Мурат Еникеев.

После статистике, предоставленной МФК «Домашние деньги», около 45% заемщиков МФО обладают детей, у 95% из них — один-два ребенка, исключительно у 5% — более трех «цветов жизни».

«Безусловно, возникновение детей косвенно влияет в платежеспособность заемщика, что сопряжено с неким психологическим фактором. Домашний человек тщательно планирует самобытный бюджет, понимая всю ответственность и все результаты в случае выхода на просрочку. Без того, ему не характерны эмоциональные покупки: как директива, около 70—80% ссуд клиентов с детьми приходится в неотложные нужды, ремонт, приобретение бытовой техники. Дефолтность домашней заемщиков с детьми не превосходит 12—15%, что заверяет о высоком уровне платежеспособности этой группы, — рассказывает главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрон Бахвалов. — Интересно отметить, что в группы наиболее «хороших» заемщиков с детьми первенствуют одинокие женщины с одним либо двумя детьми, что сопряжено с тем, что в силу непростых жизненных обстоятельств им нельзя не рассчитывать только на собственные силы, они более чисто подходят к планированию бюджета».

Когда говорить про пользователей сервисов онлайн-кредитования, ведь около 52% клиентов никак не имеют детей, около 31% обладают одного ребенка, 13% — двух, 3% — 3, только 1% имеет четырех и больше детей, делятся данными в фирмы MoneyMan.

«Мы отмечаем, что в протяжении трех лет кадр с одним или двумя детьми замерзли чаще оформлять займы (в обычном на 1,5% в год), а вот эти, у кого три и более детей, обращаются в фирмы реже, — говорит генеральный директор обслуживания онлайн-кредитования MoneyMan Боб Батин. — Большая часть покупателей (а именно — 65%), которая обслуживается в сервисах онлайн-кредитования, — сие люди в возрасте 25—40 парение. С каждым годом заемщики сопровождений становятся все старше. Будто правило, именно люди изо этой группы имеют одного либо двух детей. Это кадр, которые уже очень хорошо владеют нанешними технологиями, они активно пользуют их и для решения собственных финансовых проблем. Особенно когда речь идет о детях и деньги нужны тут и сейчас».

Батин замечает и еще один изящный момент: чем больше у покупателя детей, тем реже он допускает просрочку после займам. Например, уровень просрочки NPL90+ (итоговая величина срочной и просроченной задолженности в пластиковом портфеле. — Прим. ред.) у покупателей с четырьмя детьми составляет всего около 2%, что в несколько раз ниже, чем у юзеров с одним ребенком (NPL90+ сочиняет около 8%). «Важно отметить, что, будто правило, люди с детьми обладают не только высшее образование, но и прочную работу. Это более финансово грамотные кадр. Они несут большую ответственность пред семьей и более трепетно относятся к вырабатыванию своей кредитной истории», — объясняет Батин.

Также, по данным обслуживания MoneyMan, большое количество людишек, у которых есть четверо и больше детей, проживают в республиках Нордового Кавказа. Более 80% всей просроченной задолженности после группе от четырех и больше детей приходится именно в жителей этого региона.

База «Русский Стандарт» отмечает, что половинка его заемщиков в части узкопотребительского кредитования — это семейные туман с детьми. По данным жестянка, оплачивают свои кредиты домашней заемщики исправно, появление детей увеличивает дисциплину заемщика. Однако в пластиковой организации замечают, что с досрочным закрытием клиенты банка, имеющие детей, все же никак не торопятся. Дело в том, что у них менее возможностей для досрочного закрытия и совершенно другие приоритеты в ежемесячных расходах. Отдельно в «Русском Стандарте» говорят, что обычно хуже всего обслуживают сумма неженатые мужчины без детей до 27 парение. А к самым дисциплинированным заемщикам относятся замужние женщины с одним-двумя детьми.

Более детей — меньше доступа к кредитованию

После мнению вице-президента, управляющего розничного блока СМП Жестянка Романа Цивинюка, тенденция «больше детей — менее кредитов» связана с тем, что около оценке заемщика банки впрягают в скоринговые модели определенные траты на каждого члена семьи. Чем более членов семьи, тем большая кредит уходит на текущие расходы. За кредит повышения доли текущих расходов убавляется размер доступного кредита, некоторый банк готов выдать, и сумма кредитов, которое может обслуживать скрытый заемщик.

«Что касается платежной дисциплины, ведь, по нашим наблюдениям, возникновение детей на нее никак никак не влияет. Бывают отдельные эпизоды, когда клиент старается предельно быстро погасить кредит либо, напротив, выходит на просрочку, но сие скорее частные случаи, нежели закономерность», — говорит Цивинюк.

После словам директора департамента кредитования и страховых продуктов Творец Банка Антона Павлова, факт детей дисциплинирует человека, данный факт подтверждается как в банковской практике, да и в страховом бизнесе.

Он показывает, что вместо того, чтобы думать, что люди начинают хапать меньше кредитов с появлением детей, нужно ориентироваться никак не на количество кредитов, а в их сумму. «Не тайна, что с появлением ребенка пред семьей встает жилищный вопрос. А кредит кредита по ипотеке с лихвой укрывает десяток-другой кредитов наличными», — объясняет свою позицию Павлов.

Он вдобавок объясняет: большое число иждивенцев понижает доступность кредитных продуктов для основной массы семей со средним достатком. «Проще говоря: около расчете кредитного лимита (а будто правило, в таких семьях жены никак не работают) расчетный кредитный предел получается очень низким либо вообще нулевым», — замечает Павлов.

Аннушка ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru