О этом, как бороться с нелегальными заимодавцами и почему МФО не отобьют покупателей у банков, Банки.ру рассказал голова Главного управления рынка микрофинансирования и методологии денежной доступности Банка России Имя КОЧЕТКОВ.

— Илья Александрович, 29 марфа завершился срок разделения МФО в микрофинансовые и микрокредитные компании. Насколько компаний приняли решение приобрести статус МФК?

— На 29 марфа 2017 года в реестр МФО имелись внесены сведения о 19 МФК. Сообразно, остальные находящиеся в реестре фирмы имеют статус МКК и должны иметься зарегистрированы с этим наименованием. Я знаем, что еще распорядка 30 компаний были зарегистрированы Федерационной налоговой службой в качестве МФК и их документы скоро находятся на рассмотрении в Банке Рф. Всего, по нашим анализам, порядка 70 компаний, возможно быть, чуть больше, обладают шансы в ближайшее время приобрести статус микрофинансовой компании.

— В 2016 году энергично велась работа по чистке рынка МФО. Сколько сопровождений было выведено из реестра и по какой причине?

— За 2016 год я исключили из реестра распорядка 1 700 компаний. Своевременное вступление в самоуправляемую организацию (СРО) было одним изо основных требований, которые я в 2016 году предъявляли рынку микрофинансирования. И те, кто никак не исполнил это требование, вышли изо реестра. Кроме того, несвоевременное доставка отчетности или неверная документ ведут к исключению из реестра. И его в 2016 году оставили компании, которые нарушали право в этой части. Также прогонялись компании, которые не жили никаких операций. Надо отметить, что в 2016 году был побит сплошной рекорд по количеству элиминированных из реестра МФО. В этом году я не предполагаем столь общественной очистки реестра. Хотя в 1-ый полугодии эта работа еще полно вестись достаточно интенсивно, потому существует ряд компаний, в отношении коих процедуры по выведению изо реестра были начаты в 2016 году и покуда не завершены. Затем данный процесс естественным образом сходит на спад. Хотелось желание отметить, что новые фирмы, которые приходят на микрофинансовый рынок, уже более взвешенно встречают решения. И мы предполагаем, что выпускания из реестра в связи с несоответствием условиям будет меньше.

Цитата

— Несмотря в рекорд исключения компаний изо реестра в целом рынок микрофинансирования демонстрирует позитивную динамику?

— Чтобы охарактеризовать динамику рынка, можно посмотреть на два признака. На 40% увеличилось сумма граждан, которые пользуются предложениями МФО, к концу третьего квартала 2016 года их сумма составило 4,7 миллиона. Кошель займов вырос на 22% с основы года за три квартала 2016 года и собрал 85,5 миллиарда рублей, несмотря в сокращение количества МФО в реестре. Впору сделать вывод, что рынок неуклонно растет и развивается. И я предполагаем, что эта желание продолжится. А исключенные из реестра фирмы не оказывали существенного влияния в развитие рынка.

— На одной изо банковских конференций глава отдельного банка заявил, что изо-за развития рынка МФО мучается банковский бизнес. Действительно единица МФО стали угрозой для банков?

— Я, оценивая и анализируя финансовые обслуживание, не рассматриваем МФО будто конкурента банкам. Микрофинансовые организации никак не могут конкурировать с банками, они пытаются обнаружить ниши, не занятые банковским делом. Где работают МФО? Вслед за тем, где банков нет. Либо в тех сегментах, в которых банки никак не работают, либо где их нет географически. Банку неинтересно работать с суммой ссуды 3 тысячи рублей, да и кредит в 10 тысяч рублей в короткий срок не является для него симпатичной. А это средняя сумма ссуды в микрофинансовой организации. Еще нужно отметить, что в сознании многочисленных людей есть свои удерживающие факторы. Одно дело наступить в офис кредитной организации, где все наряженные, одеты лучше тебя и разговаривают в не совсем понятном языке… Другое дело — в контора МФО, который находится вблизи и тебе все там ясно. Также у кредитных организаций, где действуют больше строгие системы контроля за рисками, нет желания работать с определенными секторами населения. Я часто привожу в образчик либо студентов, либо пожилых людей. У первых еще нет означаемого источника доходов, у вторых его сейчас нет. МФО работает с таковыми сегментами, принимает на себе риски и выдает займы людишкам, которым недоступны услуги пластиковых организаций.

— Стремятся ли МФО кредитовать тесный бизнес?

— Из портфеля выданных МФО ссуд (а это на конец 3 квартала 2016 года 85,5 млрд рублей) 25% приходится в займы малому и среднему коммерциалу. Мы находим пути заставить микрофинансовые организации, чтобы они ассигновали малый и средний бизнес. К примеру, сейчас готовится два нормативных операции, устанавливающих нормативы для денежных средств МФК и МКК. Мы впрыскиваем коэффициенты, которые будут оказывать либо положительное, либо отрицательное давление в капитал. Если микрофинансовая организация выдает ссуда малому бизнесу, требования к состоянию снижаются. Так что выдавать таковые займы становится более выгодно. Когда компания дает краткосрочный ссуда с высокой процентной ставкой гражданину, затевает действовать коэффициент, который оказывает увеличивающее давление на капитал подобный компании. Через некоторое время я еще раз проанализируем рынок и поймем, какое влияние данные коэффициенты оказывают на дело-стратегии, которые выбирают МФО.

Цитата

— К регулятору бесконечно обращаются с призывами установить для МФО новые ограничения после процентным ставка займов. Будто вы относитесь к этим услугам?

— Мы выстраиваем систему ограничений и сейчас близки к завершению этой работы. В частности, право ограничивает выдачу МФО ссуд по предельной стоимости кредита (ссуды), рассчитываемой на основании данных наиболее рынка. Если следовать вызовам установить ПСК на самый-самом низком уровне, это ввергнет к тому, что большинство соучастников рынка уйдет в тень. Я же предпринимаем усилия, чтобы фирмы выходили из нелегального раздела, злая тень от что падает на весь рынок микрофинансирования.

С нового года вступили в мощь новые ограничения: МФО никак не вправе начислять заемщику проценты после краткосрочному займу после этого, как их сумма достигнет утроенного размера суммы займа — да называемое правило 3Х. Кроме этого, компания не может в договоре ввести и требовать от гражданина, чтобы он выплачивал неустойку (печалование и штрафы), превышающую 20% годовых либо 0,1% в день от средства просрочки, в зависимости от начисления процентов после основному долгу.

— Стоит единица использовать показатель DTI (отношение долга к доходу заемщика) для микрофинансового рынка?

— Не уверен, что рекуперация этого показателя целесообразно в микрофинансовом рынке для не очень больших займов, предоставляемых на краткие сроки. В качестве примера ввергну типичный случай обращения в МФО. Человек учился частным извозом, у него сломилась машина, он взял ссуда, починил машину и через пять суток вернул всю сумму. Нужно ли для такого варианта считать DTI? Пока мы отыскиваемся в дискуссии по этому вопросу.

— Вы говорили о небывалом числе выведенных из реестра сопровождений в 2016 году. Не вышло ли так, что они оказались вытеснены в шаровой сектор? Какие действия решает регулятор для борьбы с нелегальными заимодавцами?

— Иногда мы получаем заявление от саморегулируемой организации, что МФО, преступившая законодательство, продолжает осуществлять ту вот же самую деятельность сейчас после того, как я ее исключаем из реестра. Дружно Кодексу об административных преступлениях, дела по данным прецедентам возбуждаются прокуратурой: в отношении адвокатского лица предусмотрен штраф от 200 тыщ до 500 тысяч руб., а в отношении должностного лица — от 20 тыщ до 50 тысяч руб.. В 2016 году наши гарнизона выявили порядка 1 400 сопровождений, которые предположительно осуществляли нелегальную деятельность после предоставлению микрозаймов. Банк Рф направил в органы прокуратуры данные о 965 подобных организациях, сумма же возбужденных дел собрало чуть более 5%. Скоро мы совместно с Генеральной прокуратурой водим работу, чтобы изменить данную ситуацию. Также заслуживает внимания вопрос существенности санкции. Мы выходили с разными инициативами — в частности, чтобы кара для нелегальных кредиторов ыбло значительно более жестким. Но покуда эта инициатива не рассмотрена законодателями, и действенных граней против нелегальных кредиторов у нас покуда нет. Мы выявляем нелегальных заимодавцев, в том числе с помощью проекта Big Data: когда на всю интернет-линия накладывается своего рода грохот, алгоритмы, которые позволяют вычислить фирмы, нелегально предлагающие и предоставляющие обслуживание по выдаче займов. Еще один проект, некоторый мы скоро запустим, — отметка тех компаний, которые отыскиваются в государственном реестре МФО. В Вебе рядом с их названием полно знак, что они отыскиваются в реестре. Кликнув по данному знаку, можно будет угодить в реестр Банка России. Таковым образом, гражданин, который выискивает в Интернете возможность получить онлайн-ссуда или хочет воспользоваться рассредоточенными в Сети рекламными предложениями после выдаче микрозаймов, сможет заметить, кто из потенциальных контрагентов является микрофинансовой организаций, действующей в согласовании с законом, а кто — нелегальным заимодавцем.

Цитата

— Если человек взял ссуда у нелегального кредитора, столкнулся с задачами при выплате, он возможно перестать платить по таковому займу?

— Если гражданин взял ссуда, его нужно возвращать в всяком случае. Когда оказываешься в похожей ситуации, порой появляется мечта, что кто-то за тебя решит твои трудности. Некоторые граждане обращаются к да называемым раздолжнителям или кому-ведь, кто обещает погасить долг. Будто правило, схема выглядит таковым образом. Человеку говорят: я поможем тебе решить делему с долгом, но вначале нужно оплатить некую сумму, чтобы образовать пакет документов и доказать, что твоя милость никому не должен. В результате человек отдает деньги плутам вместо того, чтобы наставить их на погашение долга. И оказывается с тем вот же долгом, но безо денег. Единственный правильный путь, когда возникают трудности, — обращаться к заимодавцу и пытаться найти возможность для урегулирования переделки.

И вот еще от чего желалось бы предостеречь: нельзя хапать заем под высокие прибыльные ставки с расчетом, что погасишь его чрез три дня, а отдавать — чрез год. Каждый финансовый инструментарий должен применяться по направлению. Если вы знаете, что деньги вас нужны на длительный момент, надо использовать другие группы займов. Сейчас по числу жалоб, которые поступают в База России на некредитные денежные организации, МФО вышли в второе место после страховых сопровождений. Однако, анализируя эти жалобы, я видим, что основная часть является неподтвержденной. Ведь есть права гражданина никак не были нарушены. Например, гражданин жалуется, что проценты оказались высокими. Но в договоре они имелись предусмотрены! Большое количество жалоб вдобавок поступает на нелегальных заимодавцев, и такие обращения мы обычно обращаем в прокуратуру.

Беседовала Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru