База России выпустил указание от 6 декабря 2017 года № 4635-У о внесении конфигураций в инструкцию от 28 июня 2017 года № 180-И «Об обязательных нормативах банков». Документ отмечен Минюстом 10 января 2018-го и вступит мощь через десять дней за официального опубликования.

Как должно из поправок, инструкция ЦБ о обязательных нормативах будет теперь же касаться банков с универсальной лицензией, а обязательные нормативы для банков с базисной лицензией устанавливаются другими нормативными актами.

Шапка главы 2 инструкции расширено и теперь же звучит следующим образом (дополнение выделено жирным шрифтом): «Нормативы достаточности денежных средств банка: норматив достаточности базисного капитала банка, норматив достаточности основного денежных средств банка, норматив достаточности личных средств (капитала) банка и норматив достаточности личных средств (капитала) банка с учетом взвешивания активов после уровню риска 100%».

Соответственно, включится новый обязательный норматив — норматив денежного рычага Н1.4. Он рассчитывается будто отношение величины основного денежных средств банка к сумме балансовых активов, весовых по уровню кредитного зарубка 100%; к сумме кредитного зарубка по условным обязательствам пластикового характера; к сумме кредитного зарубка по операциям с ПФИ; к сумме пластикового риска по сделкам купли-реализации ценных бумаг без остановки признания с обязательством их обратной реализации (покупки) и по операциям ссуды ценных бумаг (кредитование дорогими бумагами).

Минимально допустимое числовое вес норматива Н1.4 устанавливается в габарите 3%.

Ранее планировалось, что новый обязательный норматив полно действовать с 1 января 2018 года. В объяснительной записке ЦБ к опубликованному в сентябре-2017 проекту поправок к практические руководства «Об обязательных нормативах банков» указывалось, что в реальное время банки раскрывают данные о показателе финансового рычага в рамках докладов по формам 0409808 «Отчет о уровне достаточности капитала для напыления рисков, величине резервов в возможные потери по ссудам и другим активам» и 0409813 «Сведения о обязательных нормативах, показателе денежного рычага и нормативе краткосрочной ликвидности». Теперь же этот стандарт «вступает в мощь в пруденциальных целях, то есть коэффициент финансового рычага становится обязательным нормативом», объяснял ЦБ. «Реализация указанного эталона является завершающей частью внедрения поставленных требований к достаточности капитала жестянка в рамках «Базеля III», — отмечалось в веществах регулятора.

Новость

Из поправок к практические руководства «Об обязательных нормативах банков» должно, что устанавливаемые Центробанком надбавки к достаточности денежных средств банков (надбавка для удерживании достаточности капитала, антициклическая премия и надбавка за системную престиж) не применяются в отношении нового норматива денежного рычага Н1.4.

Одна из поправок к практические руководства № 180-И предусматривает уточнение расчета отношения величины основного долга после ипотечным ссудам к справедливой цены предмета залога. Согласно нынешной редакции инструкции, в случае когда первоначальный взнос из личных средств заемщика составляет больше 30% от справедливой цены предмета залога, величина основного долга после ссуде уменьшается на значение страховой суммы по договору страхования ответственности заемщика либо страхования финансового риска жестянка-кредитора при заключении подтвержденных договоров со страховой организацией с статутным капиталом не менее 3 миллиардов рублей и прямой или непрямой долей государства в капитале в габарите не менее 50% достоинство одной акции либо в часть страховой суммы в габарите риска, переданного в перестрахование перестраховочной организации, что соответствует вышеописанным требованиям.

В новой редакции практические руководства данное положение будет распространяться в ссуды, первоначальный взнос заемщика после которым составляет более 20%, а аспекты для страховщиков будут сопряжены не с величиной и структурой их статутного капитала, а с их кредитными рангами от одного из аккредитованных русских рейтинговых агентств: RAEX («Эксперт РА») либо АКРА.

Кроме того, в новой версии практические руководства корректируется принцип подсчетов. Да, если до поправок учитывался расчет банком обязательных нормативов и надбавок в процентах с одним наслышан после запятой (с округлением после математическим правилам), то теперь же значения обязательных нормативов станут по-прежнему рассчитываться с одним наслышан после запятой, а значения характеристик с учетом надбавок — с тремя символами после запятой, следует изо нового указания Центробанка.